Как выглядит образец договора банковской гарантии? Правила составления

Необходимость банковских гарантий связана с финансовыми обязательствами, их обеспечением. Банк или кредитная организация выступают гарантами в таких отношениях. Они обязуются вынести оплаты одной из сторон, подтверждая свое обязательство письменным оформлением. Условия контракта регулируют отношения, которые между сторонами складываются.

Какие стороны участвуют в отношениях?

• Бенефициар (называется заказчиком или работодателем) – сторона, для которой и выдают банковскую гарантию.
• Принципал (или банковский клиент) – тот, кому нужна гарантия от банка. Является должником перед третьей стороной по выполнению обязательств.
• Гарант – тот, кто отвечает за выдачу банковских гарантий.

Как физические, так и юрлица могут получить статус принципала и бенефициара по данным сделкам.

О содержании документа

Стороны договора

Принципал – это лицо, от которого банку поступает вознаграждение за то, что выдается гарантия. Для размеров выплат обязательна отдельная фиксация текстом договора. Обязателен учет данного фактора при заключении сделок между принципалами и бенефициарами.

К нарушителям со стороны кредитных организаций предъявляются регрессорные требования, если не выполняется долговое обязательство. Такие требования тоже имеют определенный размер, заранее фиксируемый в договоре. Подобные записи становятся защитой для банков от неадекватного поведения.

В этом случае и сумма банковских списаний для принципалов не завышается без веских на то оснований. Процедура выплаты денежных средств описывается с использованием того же принципа. При невыполнении обязательств со стороны должника бенефициар может подать прошение в адрес финансового учреждения. Тогда необходимо представить доказательства, которые подтверждают, что денежных выплат не поступило, хотя предварительное требование уже имеется.

О сроке действия и формах

Для таких договоров обязательно письменное составление, вместе с указанием на срок действия. Как уже сказано, банковские гарантии становятся способом для обеспечения основных обязательств, но прямая зависимость между этими явлениями отсутствует.

Действие банковских гарантий не завершается, даже если срок самого обязательства истек. И остается актуальной до конца времени, на которое была выдана. Если только свою инициативу не проявляет кредитор. И не требует выплаты компенсации, не отказывается от выплат.

Срок указывается в виде промежутка времени, либо как конкретная дата. Прекращение банковской гарантии запрещено связывать с наступлением определенных событий. Иначе договор будет считаться бессрочным.

Что входит в основные условия?

Вероятность реального получения компенсации снижается, если в документе слишком мало конкретной информации. Юристы советуют проработать каждое условие настолько детально, насколько это возможно. Следующие моменты заслуживают особого внимания:

Важные вопросы

• Появление обстоятельств форс-мажорного характера. Нужно прописать действия сторон в случае их появления.
• Договор надо составлять таким образом, чтобы бенефициару не передавали деньги одновременно и гарант, и должник.
• Отдельный пункт посвящается способу, которым бенефициар получает возмещение. Требуется указать сроки, в которые перечисляются деньги, а также рассматривается требование о выплате гарантии.
• Нужно определить точный список документов, которые подтверждают невыполнение обязательств со стороны должника.
• Стороны отношений указываются в части, которая называется преамбулой.

О правах и обязанностях гарантов

Гаранты могут самостоятельно определять размер и объем своих обязанностей в конкретном договоре. Выбирать можно из нескольких доступных вариантов:

• выплата неустойки в размерах и в сроки, указанные в соглашении
• обязанность выдачи определенной суммы
• отсутствие какой-либо ответственности
• возмещение бенефициарам убытков или расходов

Бенефициар должен ответственно подходить к выбору того, кто может служить гарантом. Иначе положение окажется невыгодным. Либо сторона вообще останется ни с чем.

На срок гарантии тоже стоит обращать внимание всем сторонам.

Когда договоры гарантии могут быть прекращены?

Он прекращается в тот же момент, когда прекращается выполнение обязательств. Такая ситуация складывается по основаниям, указанным в Гражданском Кодексе, в статье 378:

• отказ от прав со стороны бенефициаров
• кончается срок, указанный в самой гарантии
• производится выплата денежных средств в пользу бенефициара

Какой бывает банковская гарантия

• В пользу органов, отвечающих за налоги. Компания гарантирует, что уплатит все, что нужно в ФНС. Если договор касается суммы НДС, то налогоплательщик получает право вернуть ее, если она заявлена к возмещению в налоговой декларации. Это происходит еще до того, как завершается камеральная проверка. Проволочки отсутствуют, клиенты получают свои средства в максимально короткие сроки. Гарантом может выступать только банк, соответствующий определенным критериям.
  

  Виды гарантии

• На то, что платеж по авансу будет возвращен. Заказчик может оплатить аванс после того, как заключит контракт с компанией на услуги или поставки по товарам. Размер аванса может достигать 30% от общей стоимости, указанной в договоре. Но перед решением вопросов с оплатой обязательно предоставление гарантии на то, что аванс вернут. Тогда заказчик будет уверен в том, что исполнитель потратит деньги на строго определенные цели. Банк возвращает денежные средства при выявлении любых несовпадений.
• Таможенная. Письменное обязательство, которое выдается банком таможенным органам. Гарантирует, что компания заплатит все платежи, связанные с работой данных органов. Возможность получить отсрочку сроком до 1 года и дольше. Но такие гарантии выдаются лишь банками, которые входят в специальный реестр.
• Тендерная. Обычно требования по оформлению выдвигают те, кто организовал торги. Устраняет сразу несколько рисков:

1. Отказ победителя в тендере от заключения договора, либо исполнение обязательств ненадлежащем виде.
2. Участники торгов не отзовут заявку после того, как кончится время на ее предоставление.

Проведение тендеров всегда считалось рискованным мероприятием. Гарантия позволит заказчику не только защитить себя и интересы, но и сразу отсеять недобросовестных партнеров.

• На исполнение обязательств. Важно для контрактов на уровне государства и муниципальных образований. Составление контракта – обязанность компании, чьи представители победили в торгах, иначе получение госзаказа невозможно. Именно эта компания пишет о том, что банк перечислит определенные средства заказчику, если обязательства выполняются не в полном объеме.

Обеспечение для банковских гарантий

Для поручения банка используется не то имущество, которое ему принадлежит. А те объекты, что становятся залогами для гарантии. Такое имущество будет реализовано банком, если обязательства вовремя не выполняются. Гарантийное возмещение выплачивается из вырученных средств. Роль обеспечения обычно передается активам вроде:

Тщательное изучение договора

• гарантийных обязательств, оформляемых другими банками
• поручительства фонда поддержки предпринимателей
• гарантийных обязательств от субъектов и муниципальных образований в РФ
• решения по поручительству от собрания с собственниками
• бумаг с объявленной ценностью, вексельных доходов
• ценностей в товарно-материальном обороте
• технических средств
• машин
• недвижимого имущества

О стоимости и законодательном регулировании

Принципалы выплачивают комиссионный сбор за сам факт предоставления гарантии от банка. Обычно она составляет 1-8% от общей суммы гарантийного покрытия. Величина покрытий во многом определяется тем, в каком положении находится принципал. Влияет на это и разновидность залогового обеспечения. И другие риски, которые понижают, либо повышают риски для финансовой организации.

За открытие и ведение расчетного счета тоже взимается дополнительная плата. В разных банках тарифы на эту услугу отличаются. Месячная оплата не превышает 1-3 тысяч рублей.

Важное значение имеют платежи при наступлении гарантийных случаев. При невозможности исполнить обязательства в полном виде со стороны принципала, перед бенефициаром начинают расплачиваться кредитные организации. Клиент возвращает не только сумму, но и проценты за ее использование. Ставки примерно такие же, как и в программах по обычным кредитам.

Согласно закону, выдача гарантий доступна только банкам, которые входят в специальные перечни. При предоставлении услуги банки должны предоставить клиентам выписки из таких перечней, подтверждающие официальную регистрацию.