Паевой инвестиционный фонд Сбербанка – нюансы получения дохода

Граждане, обладающие свободными денежными средствами, могут пользоваться ограниченным количеством способов инвестирования. Они часто выбирают банковские вклады, не приносящие существенного дохода. Поэтому более выгодным решением считаются паевые инвестиционные фонды Сбербанка.

Понятие ПИФа

Он представлен инвестиционным фондом, занимающимся вложением денег клиентов в проекты, обеспечивающие крупный доход. Организация представлена посредником между частными инвесторами и крупными проектами. Граждане покупают паи, стоимость которых зависит от потенциальной прибыли и рисков. В любой момент времени пайщики погашают или продают паи.

Выбор периода продажи зависит от увеличения стоимости пая. Если человек хранит средства в ПИФе в течение нескольких лет, то он получает хорошую прибыль. Но даже за короткий период времени стоимость увеличивается, хотя иногда и снижается.

Внимание! Эффективно вкладывать средства в ПИФы только на долгосрочной основе.

Хотя получаемая прибыль больше, чем при открытии стандартного депозита, но риск потери инвестиций увеличивается, а также невозможно рассчитать точный размер прибыли. Даже опытные инвесторы не смогут предугадать доход при кратковременной покупке пая. При выборе ПИФа учитывается количество невозвратов и средняя прибыль. Обычно граждане предпочитают обращаться в Сбербанк, который предлагает несколько видов фондов, отличающихся условиями сотрудничества, размером прибыли, рисками и другими параметрами.

Принцип действия

Работа ПИФов заключается в управлении деньгами, полученными от клиентов. Для этого между компанией и гражданами составляется договор доверительного управления. В ПИФах работает команда специалистов, которые имеют нужные знания, чтобы управлять средствами. Перед вложением капиталов оцениваются факторы, влияющие на прибыльность инвестиций. Для этого изучаются изменения на фондовом рынке, а также выбираются проекты, приносящие высокий доход с минимальным уровнем риска.

Организации получают доход от нескольких видов деятельности:

• покупка и продажа ценных бумаг;
• приобретение, реализация или сдача в аренду объектов недвижимости;
• вложение денег в крупные проекты;
• конвертирование иностранной валюты.

Допускается ведение других видов деятельности, которые не запрещены в России. Работа организаций контролируется Центробанком, поэтому она должна быть прозрачной и понятной. Поэтому сведения о работе компаний публикуются в СМИ и на официальном сайте ПИФа. До начала работы предприниматель обязан получить лицензию, что позволяет уменьшить количество мошеннических схем, применяемых аферистами.

Когда целесообразно покупать паи

Стоимость пая в ПИФе Сбербанка значительно отличается в разных ситуациях, так как учитываются внешние и внутренние факторы, влияющие на цену. Поэтому перед покупкой желательно зайти на сайт фирмы, чтобы определить потенциальную прибыль с помощью онлайн калькулятора.

Разрешено покупать не только целый пай, но и некоторую его долю. Например, один пай стоит 35 тыс. руб., а на инвестирование в другой тратится только 1 тыс. руб. В зависимости от вложенной суммы определяется доход от инвестирования.

Покупать паи нужно не во время роста его цены, а при снижении данного показателя. За счет цикличности экономики в будущем ожидается увеличение стоимости, что позволит получить прибыль от инвестирования.

Когда продавать паи

Процедура выполняется только после значительного роста стоимости пая. Опытные вкладчики предпочитают владеть паями около трех лет. Это обусловлено причинами:

• за три года существенно увеличивается цена пая;
• не приходится уплачивать комиссию;
• разрешено оформить налоговый вычет.

Если же продавать паи через несколько месяцев, то приходится сталкиваться с падением цены, что приведет к убытку, а не к получению дохода. Другой недостаток краткосрочного инвестирования заключается в уплате НДФЛ с полученной прибыли в размере 13%, а при этом невозможно оформить вычет.

Плюсы ПИФов

Вложение средств в ПИФы Сбербанка обладает многими плюсами:

• доступность, так как для покупки пая вкладывается от 1 тыс. руб.;
• процедура выполняется через личный кабинет в любой момент времени;
• высокая ликвидность, так как паи быстро и легко продаются;
• управление средствами осуществляется профессионалами;
• для получения дохода не нужно обладать особыми навыками и знаниями, так как деньги находятся в распоряжении опытных специалистов;
• обеспечивается экономия времени вкладчика, которому не приходится самостоятельно изучать изменения на рынке или выбирать проекты для инвестирования;
• перед вложением средств легко производятся расчеты потенциальной доходности с помощью онлайн калькулятора;
• за счет специфического государственного контроля обеспечивается гарантия надежности вложений;
• налог уплачивается только при наличии прибыли;
• вкладчики могут диверсифицировать риски, вложив средства сразу в несколько фондов, предлагаемых Сбербанком.

Внимание! Опытные инвесторы не вкладывают все деньги только в один ПИФ, поэтому предпочитают распределять капитал по нескольким фондам, что гарантирует снижение убытков.

Недостатки

Инвестирование в ПИФы обладает не только плюсами, но и отрицательными особенностями:

• необходимость уплачивать комиссию, что увеличивает расходы инвестора;
• если выбираются закрытые фонды, то невозможно в любой момент времени вывести средства;
• значительный доход предлагается только через значительный период времени, поэтому приходится расставаться с крупными суммами минимально на один год.

Внимание! При продаже паев приходится учитывать скидки, что снижает доходность вкладчика.

Виды ПИФов

Сбербанк предлагает несколько ПИФов, что позволяет каждому россиянину подобрать подходящий метод инвестирования. Перед вложением средств изучаются все предлагаемые возможности, чтобы определить оптимальное соотношение прибыли и риска.

ПИФ облигаций

Облигации – это популярные ценные бумаги, при покупке и продаже которых не возникают серьезные риски потери капитала. Особенно это касается долговых бумаг, выпущенных государством.

Таблица 1. 4 фонда, работающих с облигациями.

Вкладчики самостоятельно выбирают фонд, оценивая доходность, риски и минусы.

Отзывы о продуктах на видео:

ПИФ акций

Он отличается высокой доходностью, но и значительным риском. В Сбербанке работает несколько фондов, занимающихся вложением средств в акции. К ним относится «Финансовый сектор», «Потребительский сектор», «Глобальный интернет» и некоторые другие фонды. За последние несколько лет значительно увеличилась доходность всех ПИФов.

Организации вкладывают средства в акции не только российских, но и зарубежных компаний.

ПИФ смешанных инвестиций

Если гражданин желает вкладывать средства сразу в несколько направлений инвестирования, то он обращается в фонд «Сбалансированный». Деньги, полученные от клиентов, направляются на покупку акций и облигаций.

Во время работы постоянно меняется соотношение ценных бумаг. Риск находится на среднем уровне, а за три года доходность фонда увеличилась на 36%.

ПИФ фондов

Многие ПИФы отличаются высоким уровнем риска, что гарантирует значительную доходность. Некоторые формы занимаются инвестированием денег в другие фонды и компании. К ним относятся фонды «Золото», «Европа» и «Америка».

Преимущества и недостатки ПИФов на видео:

Закрытые ПИФ

Область сбалансированных вложений обладает средним показателем прибыльности и риска. Сюда относятся даже инвестиционные фонды, специализирующиеся на объектах недвижимости. В течение нескольких лет такие организации не приносят значительный доход, а иногда вовсе снижается стоимость паев. Обусловлено это тем, что точная прибыль определяется после закрытия фондов.

В Сбербанке предлагается несколько закрытых ПИФов, к которым относится «Арендный бизнес», «Жилая недвижимость» и «Коммерческая недвижимость».

Как правильно выбрать ПИФ

Люди, которые только начинают заниматься инвестиционной деятельностью, не могут правильно выбрать ПИФ, соответствующий их желаниям. Они плохо разбираются в особенностях работы данных фондов, а также не осознают важность оценки рисков и доходности.

Внимание! Некоторые граждане выбирают фонд с самым высоким показателем доходности, что является значительной ошибкой, так как они не учитывают серьезные риски и необходимость диверсификации вложений.

Каждый управляющий фонда предоставляет потенциальным клиентам только положительные сведения о работе организации, но пытаются скрыть недостатки деятельности.

Какие учитываются параметры

При выборе подходящего фонда рекомендуется обращать внимание на особенности.

Таблица 2. Параметры выбора.

Внимание! Если гражданин не может самостоятельно выбрать подходящий фонд, то разрешено воспользоваться помощью консультантов.

Стоит ли рисковать, смотрите на видео:

Действующие ПИФы Сбербанка

Сбербанк предлагает клиентам возможность сотрудничества с несколькими ПИФами, которые работают в разных направлениях деятельности. Одни специализируются на акциях, другие покупают и продают облигации, а также предлагаются закрытые и смешанные фонды.

Внимание! Пай покупается в личном кабинете на сайте организации или при посещении отделения.

Глобальный Интернет

Фонд гарантирует высокий доход от инвестирования, так как деньги вкладываются в ценные бумаги организаций, которые занимаются интернет-технологиями. Дополнительно направляются средства в российскую и иностранную валюту.

Фонд поддерживает открытие интернет-магазинов, разработку электронных устройств, крупные интернет-ресурсы и создание ПО. Для получения высокого дохода рекомендуется покупать паи на срок от трех лет. За такой период времени прибыльность достигает около 40%. Причиной такой доходности выступает постоянное развитие информационных технологий и рост данного рынка.

Илья Муромец

Он относится к первым фондам, открытым Сбербанком в России. Его особенностью является низкий риск, но и доходность считается меньше, чем в других фондах. Специализируется организация на покупке и продаже облигаций, обладающих фиксированным доходом. Ориентируются специалисты на ценные бумаги нефтегазовых компаний.

Дополнительно фонд инвестирует деньги в электроэнергетику, покупку государственных облигаций, потребительский сектор и химическую промышленность. Хотя такая деятельность отличается низким риском, но доходность превышает уровень инфляции. Для инвестирования достаточно вложить 1 тыс. руб. Разрешено в любой момент времени погасить пай, а также отсутствуют ограничения по срокам.

Добрыня Никитич

При высоких рисках предлагается доход, превышающий 40% от первоначального вложения. Прибыль обеспечивается вложением средств в акции российских организаций, получающих высокий доход.

Внимание! Для снижения риска потери всего капитала фонды пользуются диверсификацией.

Природные Ресурсы

Управленцы организации вкладывают капиталы в крупные корпорации, относящиеся к нефтегазовой, угольной или металлургической промышленности. Дополнительно затрагивается сектор химической и нефтехимической промышленности.

За счет постоянных изменений на рынке, доходность регулярно увеличивается или уменьшается, поэтому отсутствует стабильность, но иногда прибыль достигает даже 70%.

Биотехнологии

Компания инвестирует средства в паи зарубежных фондов. Дополнительно приобретаются акции иностранных организаций, получающих высокий доход. Заработок обеспечивается благодаря росту стоимости ценных бумаг. Выбираются для инвестирования предприятия, специализирующиеся на биологических технологиях.

Внимание! Рекомендуется вкладывать средства на срок от трех лет.

Потребительский Сектор

Представлен высокодоходным фондом Сбербанка, который вкладывает средства, полученные от клиентов, на покупку акций фирм, специализирующихся на создании продуктов питания. Дополнительно фонд сотрудничает с банками, МФО и организациями, работающими в сфере телекоммуникаций. Эти сферы деятельности востребованы в России, но основой инвестиционного портфеля выступают акции компаний, специализирующихся на розничной торговле продуктами питания.

Так как существует много потребительских товаров, легко обеспечить диверсификацию.

Электроэнергетика

Данный фонд занимается вложением средств в компании, работающие в сфере электроэнергетики. По рублевым вкладам за три года прибыль достигает 50%.

Америка

Фонд вкладывает полученные деньги в паи американской организации SPDR S&P 500 ETF TRUST. Дополнительно приобретаются ценные бумаги этой компании, а также иногда по выгодной цене покупаются акции других американских фирм.

Перспективные Облигации

Считается консервативным фондом, так как отличается умеренным риском и высоким уровнем дохода. Если изучить показатели организации в динамике, то можно увидеть хороший рост стоимости паев.

Деньги от клиентов направляются на покупку облигаций нефтегазовых предприятий, приобретение недвижимости или в арендный бизнес. Иногда покупаются еврооблигации, а также поддерживаются застройщики и другие представители строительного сектора.

Сбалансированный

Работники этого фонда стремятся к достижению баланса между рисками и доходами. Для этого деньги направляются как в акции, так и в облигации, поэтому поддерживается высокий уровень прибыли даже при убытках в некоторых направлениях.

За счет облигаций обеспечивается постоянный доход, хотя и не слишком высокий.
Соотношение акций и облигаций постоянно изменяется, для чего представители фонда проводят мониторинг рынка. Стандартно прибыль этой организации за три года достигает 30% от первоначального вложения каждого инвестора.

Условия инвестирования

Если гражданин планирует вложить средства в какой-либо ПИФ Сбербанка, то первоначально оцениваются условия сотрудничества. К ним относится:

• рекомендованный минимальный срок вложения составляет 1 год, но самый высокий доход предлагается при инвестировании от трех лет;
• в отделениях минимально требуется 15 тыс. руб., а если процедура выполняется на сайте через личный кабинет, то вкладывать можно от 1 тыс. руб.;
• выбираются рублевые либо валютные активы;
• полученными деньгами управляют опытные сотрудники фонда, обладающие нужными знаниями и опытом;
• для покупки дополнительного пая нужно не меньше 1 тыс. руб.;
• если вкладывается до 3 млн. руб., то предлагается бонус в размере 1%, а при превышении данной суммы бонус снижается до 0,5%;
• при досрочной продаже пая уплачивается комиссия в размере 2%, но только при условии, если пай принадлежал гражданину меньше 180 дней;
• если человек владел паем от 180 до 731 дней, то комиссия составляет 1%, а при превышении этого срока никакие дополнительные платежи не взимаются.

Управляющий получает бонус до 3% в год, для чего учитывается размер актива и условия выбранного фонда. Обычно с одного пая владелец фонда получает от 10 до 15 руб.

Отзывы пайщиков

Клиенты ПИФов Сбербанка по-разному отзываются об инвестициях:

1. Андрей. Вложил около 1 млн. руб. в ПИФ Добрыня Никитич, ожидая хорошего дохода за 2 года, так как управляющий уверял, что прибыль составит около 35%. Но фактически через этот период получил в виде прибыли только 200 тыс. руб., что составило 20% вместо ожидаемых 35%. Хотя доход высокий, но ожидания не оправдались.
2. Сергей. Постоянно пользуюсь предложениями ПИФов Сбербанка. Обычно выбираю для этого «Потребительский Сектор» или «Илья Муромец». Инвестиции всегда приносят хороший доход, а также я никогда не сталкивался с убытками.

Сбербанк обладает несколькими ПИФами, отличающимися рисками, доходностью, особенностями работы и условиями сотрудничества. С помощью покупки паев гарантируется получение стабильного дохода. Каждый вкладчик самостоятельно выбирает ПИФ, первоначальную сумму и другие параметры инвестирования.