Вложение денег в золото – правила выгодного инвестирования

Вариантов инвестирования много, однако, не каждый отличается надежностью. Одним из самых безопасных вариантов считается вложение денег в золото. Такой вид инвестирования отличается множеством достоинств.

Какова выгода

Выгода вложения в золото объясняется одним главным фактором. Такой металл драгоценен, и ценность не падает вне зависимости от экономической картины. На стоимость золота почти не влияет инфляция и другие аспекты, которые могут повлиять на ценность других видов инвестиций, например, ценных бумаг или активов. Поэтому вложение в золото выгодно, в первую очередь, для тех, кто желает уберечь средства.

Главные достоинства

Важные преимущества вложения денег в золото – надежность и долговечность. Кроме того, при правильном подходе на инвестициях можно иметь прибыль, таким образом, увеличивая собственный капитал.

К числу преимуществ золота относятся:

• Стабильное положение на рынке
• Инвестиции доступны даже с малым начальным капиталом
• Золото – актив, который легко продать при необходимости
• Для хранения не требуется специальных условий, так как металл не подвергается порче

Важным аспектом также является и то, что владение золотом считается престижным. В настоящее время отмечается тенденция к росту стоимости золота. До этого отмечалось падение, связанное с несколькими факторами.

Недостатки вложения

Несмотря на то, что золото не обесценивается, курсовая стоимость подвергается изменениям. Поэтому вложение в этот металл является целесообразным только на долговременный срок. В ином случае из-за падения курсовой стоимости после изменения спроса или колебания валют может стать причиной убытков.

Куда вложиться

Есть несколько вариантов инвестирования. Каждый из них имеет свои особенности. Поэтому выбор следует осуществлять с учетом этой специфики. Распространенные варианты представлены ниже.

Физическое золото

Инвестиции возможны как в физическое золото, так и обезличенное. В первом случае клиенту в буквальном смысле предоставляется золото на руки. К таким вариантам относится инвестирование в слитки, монеты или украшения.

Альтернативный вариант – обезличенные счета и бумажное золото. Средства вкладываются в драгоценный металл, но при этом он не предоставляется клиенту в естественном виде.

Ювелирные украшения

Такой вариант пользуется значительной популярностью. Это объясняется тем, что золотые украшения постоянно растут в стоимости. Это же касается и других изделий, обладающих ценностью, например, антиквариата, коллекционных предметов, предметов искусства.

Необходимо понимать, что приобретенные в ювелирных магазинах изделия не расцениваются как инвестиционный инструмент. Это объясняется тем, что приобретенные в таких магазинах украшения имеют значительную наценку и стоят намного выше, чем затраченные на изготовления металлы.

Целесообразно вкладывать в украшения:

• С большими драгоценными камнями
• Сложные в изготовлении
• Имеющие историческую ценность

Преимущество такого способа в том, что украшения можно хранить самостоятельно. Однако для получения значительной прибыли нужно хранить не менее 20-30 лет. В такой период происходит цикличный рост стоимости на драгоценные металлы и камни, и, как следствие, на готовое изделие.

Золотые слитки

Такая возможность предоставляется несколькими крупными российскими банками, основным среди которых является Сбербанк. Согласно статистическим данным, этот банк проводит около 60% сделок с золотом. Инвесторам предлагается возможность приобрести слитки с разным весом и, следовательно, стоимостью.

Специфика вложения в слитки:

• При покупке золота закладывается НДС, равный 18%, который не возвращаются клиенту в случае продажи
• Слитки можно хранить только в личном сейфе либо банковской ячейке
• Продать слиток можно только при условии, что на нем нет внешних дефектов

Покупка физического золота считается распространенным и доступным, но наименее удобным вариантом. Более выгодным способом считаются инвестиции в обезличенные золотые счета.

Где приобрести

Надежнее всего приобретать золото в крупных российских банках. Это объясняется тем, что такие организации имеют специальные лицензии на ведение подобного вида деятельности. Это гарантирует то, что все операции будут совершенно законными. Риски для инвестора исключаются.

В настоящий момент купить слитки, украшения или монеты можно через брокеров, но такой способ менее надежен. Для продажи и хранения необходимо специальное оборудование. К тому же, физическое золото должно содержаться в хранилищах. Поэтому банк является наилучшим вариантом, который исключает потенциальные риски и обеспечивает сохранность вложений.

Как формируется стоимость слитков

На ценообразование физического золота влияют многочисленные факторы. Основный среди них – спрос на драгоценный металл и объем его выработки. Баланс спроса и предложения является основополагающим для российских золотодобывающих предприятий.

Спрос на рынке создается, преимущественно, производителями ювелирных изделий и электронных приборов, в которых задействуется этот металл. По мере роста спроса возрастает и стоимость золота. При этом если объемы добычи увеличиваются, то спрос падает вместе с ценами.

На цену также оказывает влияние курс американского доллара. Когда он падает, цены на золото и другие драгоценные металлы возрастает. В редких случаях рост валюты и стоимости металла протекает одновременно.

Золотые монеты

Это еще один распространенный вариант инвестирования. Монеты выпускаются Центральным Банком РФ в ограниченных объемах. Одно из главных преимуществ – при покупке не взимается НДС.

Выделяют 2 вида монет для вложений:

• Инвестиционные. Стоимость соответствует цене металла, из которого она произведена. Внешний вид таких монет не отличается явными особенностями.
• Коллекционные. Отличаются сложной чеканкой. Они более редкие. Спрос создается, преимущественно, коллекционерами. При этом вес металла в монете при формировании стоимости не учитывается.

Степень выгоды от инвестиций в монеты зависит от разницы цен при покупке и продаже. Инвесторам рекомендуется приобретать инвестиционные монеты, так как коллекционные пользуются спросом в ограниченных кругах. Их выгодно продать можно только при наличии соответствующих знаний в области нумизматики.

Бумажное золото

Под бумажным золотом понимаются сертификаты и другие бумаги, которые указывают на то, что человек является собственником определенного количества золота. Однако он не является собственником настоящего металла.

С помощью сертификатов можно участвовать в биржевых операциях, продавать их другим лица. Однако при возникновении необходимости, получить настоящее золото вместо бумажного практически невозможно. Поэтому данный вариант инвестирования не рекомендован из-за потенциальных рисков. К тому же, чтобы участвовать в торгах на бирже, нужны знания в данной области.

Подробнее о вкладах на видео:

Обезличенные металлические счета

ОМС – это счет в банке, на котором хранится определенное количество обезличенного золота. Главное отличие от обычных денежных депозитов заключается в том, что вклад защищен от инфляции, так как закреплен настоящим металлом.

Фактически ОМС является обычным банковским вкладом, только вместо обычных денежных средств в нем отражается золото. При этом производитель металла, проба и другие сведения не указываются. Поэтому стоимость золота, и, следовательно, объем средств на счету, зависит от котировок.

Особенности ОМС:

• Отсутствие необходимости выплачивать НДС
• Если ОМС создан более чем на 3 года, клиент не обязан оплачивать подоходный налог
• В некоторых банках при создании ОМС предусмотрено начисление процентов
• Инвестор может перевести ОМС в настоящий слиток, только за это взимается комиссия
• Стоимость покупки и продажи ОМС определяется банком и может отличаться от цен на золото, определенных Центральным Банком

В настоящий момент вложение в ОМС считается наиболее надежным вариантом для инвестирования в золото с последующим ростом.

Какой банк выбрать

Вопрос о том, в каком банке покупать золото крайне актуален. Эксперты рекомендуют приобретать драгоценные металлы только в крупных банковских организациях. Лидирующие позиции в данном вопросе занимают Центробанк и Сбербанк.

К числу крупных банков, предоставляющих возможность купить металл, относят:

• ВТБ
• Альфа-Банк
• РоссельхозБанк
• Газпромбанк
• Райффайзенбанк
• Промсвязьбанк

Это организации с наибольшими объемами активов. Поэтому делать вложения в них наиболее безопасно и выгодно.

Хранение денег в золоте в Сбербанке

Сбербанк гарантирует сохранность средств вкладчиков, в том числе в золоте. Предпочтительно инвестировать в драгоценные металлы на долгий срок. В таком случае разница между ценами покупки и сбыта будут более выражены, что способствует получению прибыли.

В Сбербанке можно приобрести слитки разного веса, начиная от 1 г. Среди начинающих инвесторов пользуются спросом слитки по 5 г, 10, 20, 50 г. Также можно приобрести слитки по 100, 250, 500 г, 1 кг.

Также в Сбербанке можно открыть ОМС либо вложиться в монеты.

ПИФы драгметаллов

Паевой инвестиционный фонд – организация, основой которой являются коллективные инвестиции группы лиц.

Инвесторы вкладывают определенную долю в общее имущество фонда и взамен получают определенное количество ценных бумаг (паев), подтверждающих владение этой долей.

Таблица 1. Основные виды ПИФов.

Преимущество вложения в ПИФы заключается в том, что инвестируемые в золото средства будут управляться квалифицированными специалистами. Причем управляющие компании строго контролируются государственными службами. Еще одно достоинство заключается в том, что для вложения в ПИФ не обязательно иметь крупную сумму. Некоторые организации предлагают возможность вкладывать средства от 10 тыс. рублей.

Выгодны ли инвестиции в золото, смотрите на видео:

Вложение в ПИФ обеспечивает не только сохранность, но и рост вложений. Управляющая компания же оставляет за собой 3% от прибыли инвесторов. Поэтому ей выгодно, чтобы вклады клиентов возрастали.

Золотой ETF

Exchange Traded Fund – один из вариантов вложения в золото, доступный на современном рынке. Это финансовый инструмент, за счет которого инвестор может участвовать в торгах на бирже. При этом он является владельцем акций на физический драгоценный металл.

В России не существует собственных ETF- фондов. Поэтому граждане могут пользоваться услугами только иностранных. Для этого понадобятся услуги брокеров. Этот способ оказывается неудобным. Помимо уплаты услуг брокера, инвестору придется выплачивать комиссии при проведении операций, например, при необходимости обналичивать собственные средства.

Покупка золота на бирже

Сделки на биржах могут осуществляться несколькими способами. Основной из них – денежная ставка на падение либо рост драгоценного металла. Чтобы участвовать в таких операциях, предварительно необходимо получить фьючерс.

Другой вариант – инвестирование в акции компаний, чья деятельность связана с добычей металла.

Золотые фьючерсы

Фьючерс представляет собой контракт, который открывает возможность участвовать в операциях на рынке драгметаллов. Это альтернативный вариант, при котором исключается необходимость вкладывать в слитки или ОМС на долгий период времени. Расчеты производятся в удобной валюте в соответствии со значениями лондонского фиксинга.

Акции добывающих предприятий

Такой вариант рекомендуется только опытным инвесторам. Это объясняется тем, что для проведения сделок необходимо учитывать много факторов, и иметь знания в экономике. Неопытным гражданам приобретать акции золотодобывающих компаний следует только с помощью брокеров. Благодаря этому можно совершать удаленные сделки, получать прибыль за счет ставок на рост или падение акций.

Как вложить в золото

В качестве примера следует рассмотреть покупку драгоценного металла в банке. Такой вариант пользуется наибольшей популярностью в РФ и понятен для тех, кто ранее не сталкивался с подобными финансовыми операциями.

Этапы:

• Выбор банка с наличием соответствующей лицензии
• Проверка репутации банка (так как вклады в драгметаллы не страхуются)
• Выбор варианта вклада – покупка физического либо обезличенного золота
• Заключение договора с банком (в документе указывается срок вклада, стоимость покупки, вес)
• Уплата налога при покупке физического золота

Чтобы заключить договор, клиент должен предоставить паспорт, ИНН. В некоторых организациях требуется справка о доходах.

По закону, граждане РФ могут купить слитки в других странах и перевезти для хранения в Россию. Однако такой вариант допускается только в том случае, если стоимость слитка не превышает 65 тыс. руб.

Как снизить риски

Все варианты инвестирования связаны с возможными рисками. Золото – не исключение, хотя такой металл считается самым надежным ресурсом. Чтобы уменьшить возможные риски, рекомендуется соблюдать представленные ниже правила.

Применение разных инвестиционных инструментов

Проще говоря, нужно инвестировать разными способами. Рекомендуется разделить свои накопления и вкладывать их в разные направления. Это полностью исключает риск полной потери сбережений даже в случае возникновения сложных экономических ситуаций. Даже если один из выбранных инструментов окажется неприбыльным, остальные средства будут защищены.

Видео о том, что будет с ценами в будущем:

Объективная оценка возможностей

Ошибка многих граждан заключается в том, что они вкладывают средства в ущерб собственному образу жизни, рассчитывая на быструю отдачу в форме дохода. На самом же деле следует инвестировать только свободные средства – деньги, при потере которых уровень жизни не снизиться. Если в будущем планируются затраты, долгосрочное вложение не рекомендовано.

Надежное сотрудничество

Чтобы сохранить средства, нужно пользоваться услугами только проверенных банков и организаций с хорошей репутацией. Это одно из правил, которым часто пренебрегают из-за желания быстро приумножить накопления.

Золото – ресурс, в который вкладываются на долгий период времени. Поэтому если банк или другая финансовая структура предлагает вложить деньги в золото с высокой отдачей за короткий отрезок времени, значит это наверняка мошенники. Такой вклад приведет к потере денег.

Прогноз цен на золото

На международном рынке вес золота измеряется в тройских унциях, которая равна 31.1034768 г. В 2019 году средняя стоимость 1 тройской унции составляет 1500 долларов. В период с 2000 года по 2019-й цена золота возросла в несколько раз. В 2000 годах средняя стоимость унции составляла 300 долларов. Максимальная цена отмечена в период с 2011 по 2012, когда цена унции превысила 1900 долларов.

С 2013 года стоимость золота упала. За последнее десятилетие минимальная отметка составила 1100 долларов в 2016 году. После этого цена 1-ой унции начала постепенно возрастать и ныне колеблется от 1500 до 1600 долларов.

Исходя из тенденции к росту, с учетом нынешних экономических факторов, прогнозируется постепенный рост стоимости золота. В 2020-ом году предполагает достижение отметки в 1820 долларов. В 2021-22 годах стоимость унции возрастет до 1950 долларов. Из-за предполагаемого возрастания спроса цена унции может достигнуть 3 тыс. долларов к 2030 году.

Мнение экспертов

Отзывы опытных инвесторов и экспертов в финансовой сфере подтверждают то, что золото – наилучший вариант для долговечных вложений. Даже несмотря на колебания в цене, такой металл будет ценным из-за редкости. В ближайшее время прогнозируется рост спроса и, следовательно, стоимости металла. Это условие для получения прибыли, размер которой будет зависеть от рыночных котировок.

Эксперты считают, что лучше вкладываться в физическое золото. Ресурс сохранит ценность при любых обстоятельствах и останется собственностью инвестора даже при условии, что банк-продавец прекратит существование.

Выбор инвестиционного ресурса – актуальный вопрос для каждого, кто желает сохранить и увеличить свои сбережения. Среди множества вариантов непременно следует обратить внимание на инвестиции в золото. Такой способ имеет множество преимуществ и доступен для граждан с любым уровнем доходов.