Продажа авто, арестованных банком: преимущества и недостатки такой сделки

Множество банков, поощряя потенциальных автолюбителей, предоставляет льготные условия кредитования на покупку автомобиля. До тех пор, пока заемщик не выплатил кредит с процентными ставками, автомобиль считается залоговой собственностью банка. И при несвоевременном погашении займа в попытке компенсировать затраты по телу кредита банк может арестовать залоговое движимое имущество и имеет право продать его на аукционе, чтобы вернуть хотя бы часть невыплаченной заемщиком кредитной части. Это необходимо банковской организации, чтобы сохранить собственный финансовый актив.

Причем продажа арестованного авто банка может стать выгодной для потенциальных покупателей. Главное знать секреты, как правильно провернуть сделку и как избежать риски при покупке такого автомобиля.

Как купить залоговое авто?

В последнее время продажа авто, арестованного банком, становится все более востребованной, потому как стоимость таких автомобилей на 30-40% ниже среднерыночных. Но и здесь могут быть «подводные камни».

Существует несколько вариантов продажи арестованного банком авто:

• продажа самим должником. Если человек взял кредит на покупку автомобиля и по каким-либо причинам не в состоянии его погасить, он имеет право продать залоговый автомобиль, но с согласия банка. При этом банк сам заинтересован в продаже залогового авто и принимает участие в поиске нового покупателя. Поэтому без ведома банковского учреждения продать авто не получится. Такая сделка выгодна для покупателя, потому как она самая прозрачная и юридически правильная
  
  

  Продажа авто

• покупка авто у заемщика вместе с кредитом. Это значит, что первый заемщик реализует свое имущество вместе с остатком непогашенного кредита. Основной плюс такой сделки – это отсутствие стартовых оплат кредита, а это 12-14% от тела кредита. Такая покупка тоже законная, но в зависимости от размера невыплаченного кредита и накопившихся процентов может вылиться в немалую копеечку для покупателя
• приобретение конфиската с аукциона. Большинство авто, арестованных банками и в последствии выставленных на продажу, – это вынужденный конфискат, выставленный на продажу без согласия заемщика. Чтобы поучаствовать в торгах, покупатель должен внести около 10% от первоначальной стоимости продаваемого авто. Если во время первого аукциона автомобиль никто не купил, проводятся повторные, но уже по сниженной цене – на 25-30% дешевле. Это позволяет потенциальным покупателям приобрести желаемую модель авто существенно дешевле, ведь в таком случае устанавливается цена, которую готов заплатить покупатель

Вариантов поиска и приобретения арестованного имущества достаточно. Поэтому покупатель должен оценить каждый из них и при необходимости проконсультироваться с юристом.

Где купить?

Если вы задались целью купить авто, арестованное банком и выставленное на продажу, вам необходимо поискать предложения:

• на сайтах банковских учреждений. Только на данном ресурсе выставляется достоверная информация о техническом состоянии автомобиля и о виде продажи: добровольная или принудительная
• на официальных сайтах, на которых размещается информация о реализации конфискованного и арестованного имущества. Здесь, как правило, размещаются объявления о продаже конфискованных через суд автомобилей
  
  

  Выбор в интернете

• в газетах и на сайтах объявлений
• на сайтах интернет-бирж, на которых собраны все объявления о продаже заложенных автомобилей по всем банкам. Как правило, такие ресурсы только помогают покупателю и продавцу найти друг друга, но какой-либо поддержки или помощи при оформлении документов они не оказывают

Изучив все предложения, которые имеются на вышеперечисленных ресурсах, и оценив свои финансовые возможности, можно оформлять покупку. Для этого необходимо:

• обратиться к продавцу, будь то банк или частное лицо, и договориться об осмотре автомобиля и его документов
• подготовить документы о своей платежеспособности, сделать их копии
• оценить состояние авто и провести тест-драйв
• договориться о проведении аукциона с банком и судебным исполнителем
• принять участие в торгах
• приобретенный автомобиль сразу же зарегистрировать в ГАИ

Но помните, что иногда аукционы проводятся редко, раз в месяц или и того реже. Поэтому прежде чем решаться на тот или другой вид покупки, необходимо учесть все преимущества и недостатки каждого из них.

Преимущества и недостатки покупки

Неоспоримым преимуществом покупки автомобиля, который конфисковали в пользу банка или он находится в залоге, является наличие полного пакета документов, необходимых для его оформления. Поэтому продажа заложенного авто в банке – это абсолютная безопасность и законность сделки.

К другим достоинствам такой покупки относятся:

Покупка залогового авто

• низкая цена. Это связано с тем, что банковское учреждение заинтересовано только в возвращении финансового актива. Поэтому заложенные и конфискованные автомобили банками реализуются со скидкой
• юридическая чистота сделки. Тщательность в подготовке документов и контроль над всем процессом торгов – все это продажа заложенных авто в банке
• отсутствие рисков потери авто

Но если залоговый автомобиль банк продает без согласия заемщика, то, скорее всего, покупателю достанется машина, отобранная силой. Тогда на нее не будет документов, и даже возможно неудовлетворительное ее техническое состояние. К тому же предыдущие владельцы через суд могут оспорить такую сделку и вернуть себе имущество, а новый покупатель останется ни с чем.

Подготовка документов и возможные риски

Безусловно, во время заключения сделки каждый покупатель хочет избежать каких-либо неприятностей. Поэтому ему стоит проявить предусмотрительность, подготовить документы, необходимые для покупки, ознакомиться с имеющейся документацией на авто и изучить правила проведения торгов.

Какие документы должен изучить потенциальный покупатель, чтобы претендовать на заложенный автомобиль:

Документы на машину

1. Техпаспорт и сервисную книжку, еще лучше копию страховки.
2. Документы, которые подтверждают право на залоговое имущество банка.
3. Кредитный договор между банком и заемщиком.
4. Судебное решение о принудительном взыскании этого имущества (если конфискация принудительная).
5. Документальное подтверждение, что решение о конфискации на данный момент не оспаривается в суде.

Обязательно нужно лично увидеть письменное согласие на реализацию залогового имущества бывшего владельца и его супруги/супруга (если таковые имеются).

Чтобы сделка состоялась, необходимо и покупателю собрать кое-какие документы. Причем для физических и юридических лиц списки необходимых документов отличаются. Так, для физических лиц важным является удостоверение личности, квитанция об оплате госпошлины и персональный номер участника торгов.

Юридическим лицам стоит заранее подготовить нотариально заверенные копии свидетельства о регистрации структуры и учредительных документов. Кроме того им нужно подтвердить свою финансовую состоятельность и предоставить документальное подтверждение, разрешение на участие в торгах.

Если вы сомневаетесь, что сможете правильно оформить все документы самостоятельно, обратитесь за помощью к квалифицированному юристу или проверенному нотариусу.

Покупка грузового автомобиля

Процедура покупки грузового автомобиля, находящегося в залоге в банке, такая же как и легкового. Можно выделить время и самостоятельно поискать предложения в сети, или же рациональнее будет воспользоваться электронной базой аукционов. Такой подход имеет ряд преимуществ:

• удобный поиск желаемой марки автомобиля с подходящими техническими параметрами
• исчерпывающая информация о каждом лоте
• регулярное обновление данных
• актуальные предложения

Среди залоговых грузовиков предлагаются бортовые грузовые автомобили, фургоны (изотермические и рефрижераторы), тягачи, прицепы и полуприцепы, самосвалы и многое другое. В случае успешного завершения торгов, покупатель должен в течение десяти дней совершить оплату покупки, а при отсутствии полной суммы он может оформить кредит в том же банке, у которого была куплена машина.

Базы, реестры конфискованных авто

Как уже было упомянуто выше, начинать поиск залогового имущества стоит на официальных интернет-сайтах самих банков, которые продают конфискованные у собственных клиентов автомобили, или на сайтах интернет-бирж, где собраны объявления всех банков о продаже заложенных авто. Существует также единая электронная база залогового движимого имущества, созданная Центром инноваций и информационных технологий при Федеральной нотариальной палате, в которую внесена информация обо всех автомобилях, которые находятся в залоге у кредитных организаций. Это позволяет избежать риски и провести сделку прозрачно, законно и выгодно.

Покупка залогового имущества, в том числе и автомобиля, – это хотя и выгодное, но все же рискованное дело. Если вы заинтересовались каким-то залоговым авто, постарайтесь заранее узнать о нем как можно больше информации, по возможности осмотрите его внешний вид и оцените ее возможности.

Если продавец (не банк) выставил на продажу авто, арестованное банком, и предлагает купить его по доверенности – не верьте! Банк через суд сможет добиться отзыва доверенности или отменит регистрацию авто, потому как реализация залога может осуществляться исключительно по согласию с кредитором.