Разница в получении займа и кредита, в возврате банку средств

Перед походом в финансовую организацию и подачи заявки, необходимо узнать разницу в оформлении займов и кредитов, процентную ставку за пользование. При неправильном выборе даже за взятие небольших заемных средств придется отдавать солидные суммы по процентам.

Понятие займа

Под займом подразумевается передача денежных или материальных средств между:

• получателем – он получает право на обладание деньгами или иным имуществом;
• займодавцем – после завершения определенного срока ему вернутся активы, что передавались заемщику.

До передачи активов сторонами определяются форма и сроки возврата. Взаймы можно получить:

• деньги;
• товар;
• иные материальные ценности.

Для двух последних выводится стоимость в деньгах, для всех вместе – количество.

В сделку имеют право вступать как физические, так и юридические лица, объединения и пр. Для них важно иметь право по собственному желанию брать займы, быть обладателем имущества. Взаймы дается только собственность, она же возвращается заимодавцу обратно.

Использование заемных средств предусматривает плату, выражающуюся в абсолютных величинах или в качестве процента от суммы сделки. Иногда он бывает безвозмездным, тогда заемщику должна вернуться его собственность без оплаты. Сделка признается состоявшейся после передачи денежных или иных средств второй стороне.

Важно! Ответственность при займах несет только заемщик. У займодавца нет никаких обязательств. При нарушении заключенного соглашения последний имеет право привлекать судебные инстанции и коллекторские агентства для возврата одолженных средств.

Преимущества и недостатки займов

МФО используется гражданами, которые по ряду причин не могут обратиться в банковскую организацию. Причиной популярности подобных организаций являются минимальные требования к заемщику: он предъявляет паспорт и ИНН. Заявка, получение денежных средств и погашение долга проводится по удаленному принципу.

Преимущества займов представлены:

• получением средств в день обращения (через официальные сайты микрофинансовых организаций);
• минимальным пакетом документации;
• правом стать заемщиком в возрасте 18-21 года;
• копия трудовой книжки, справка по форме 2-НДФЛ не нужны.

Обратите внимание! Вариантом пользуются люди с плохими кредитными историями. К недостаткам займов относится минимальная сумма (до 35 тысяч рублей) и высокий процент – до 1% ежедневно. При просрочке выплат финансовая организация решает вопросы через суд или коллекторское агентство.

Понятие кредита

Под ним подразумевается один из вариантов заемных отношений. Точное определение кредита и займа подробно описано в ст. 42 ГК, в документах финансовых учреждений они проходят как разные понятия. Право на их выдачу есть у банков РФ и обладающих специальными разрешениями финансовых организаций.

К особенностям кредитования относят:

1. Объектом сделки становятся денежные средства, остальные ценности им не принадлежат.
2. Оформление проходит через документы. Устное соглашение не имеет юридической ценности.
3. Кредиты исключительно платные, за пользование необходимо вносить определенный процент от предоставленной суммы.
4. Беспроцентные кредиты подпадают под общие правила. Льготы по процентным ставкам ограничены временем или иными условиями.
5. Для получения необходимо предоставлять пакет документов, которые подтверждают платежеспособность соискателя.

Взятые средства возвращаются владельцу отдельными частями, нюансы прописаны в договорах. Для этого используется денежный календарь, с установленными минимальными размерами сумм, вносящимися не позже установленных чисел.

Отношения между двумя сторонами начинаются после подписания договора. Документация регулирует:

• вопросы получения и возврата денег;
• аспекты траты кредитных средств;
• обязательства заемщика заниматься определенным родом деятельности и пр.

Кредитные контракты предусматривают двустороннюю ответственность:

• кредитор гарантирует полную и своевременную выдачу денег;
• кредитополучатель – возвращение средств в установленном порядке.

Дополнительные нюансы прописываются в договоре и могут налагать обязанности на каждую из сторон.

Внимание! К отдельным видам кредитных продуктов относится линия «овердрафт». Она характеризуется циклическим повторением укороченных циклов получения и возвращения денег. В остальном линейка является стандартным кредитом.

Преимущества и недостатки кредитов

Кредитование позволяет людям становится обладателями денежных средств для личных нужд. Выгодность сделки и наличие переплаты зависит от условий выбранной программы.

Преимущества кредитов представлены:

• прозрачными условиями сотрудничества;
• фиксированной процентной ставкой – ниже, чем на займах в МФО;
• доступностью программ для любой категории граждан;
• разнообразием условий по целям, срокам и суммам.

К отрицательным сторонам относят необходимость наличия поручителей при желании оформить крупную сделку. В отдельных случаях требуется залог, подтверждающий кредитоспособность заемщика. Клиент должен собрать большой пакет документации, включая справку о доходах за последнее полугодие.

Интересно! Отдельные банковские организации предлагают дополнительные платные услуги при оформлении договоров. В случае отказа процентная ставка автоматически повышается.

Отличительные особенности кредита

К основным вариантам относится два типа контрактов:

• на процентной основе – с регулярным внесением процентов;
• на беспроцентной – второе название кредита – «рассрочка», при нем не выплачивается процентная ставка, но требуется внесение первоначального взноса.

Часто используются:

• целевые виды – перед получением материальных средств клиент должен указать, на что планирует их потратить;
• нецелевые – после подписания договора человек распоряжается деньгами на свое усмотрение.

Популярные кредитные разновидности представлены:

• ипотекой – залогом является приобретаемая недвижимость, ее особенностью считается крупная сумма и длительные сроки выплаты;
• автокредитом – после получения денег и покупки автомобиля заемщик обязан его застраховать (по требованиям действующего законодательства);
• кредитом для сельскохозяйственной деятельности или приобретения земельного участка;
• потребительским нецелевым – средства могут использоваться под любые цели, для получения выполняются небольшие требования: минимальный пакет документов;
• деньгами для получения образования.

Погашение задолженности по договору проходит при помощи:

• равномерных платежей одинакового размера;
• с уменьшением суммы обязательных взносов по мере возвращения денежных средств.

Важно! Вся информация о сделке подробно описана в договоре. Перед подписанием нужно уточнять интересующие вопросы по ставкам, срокам и размерам выплат.

Отличительные черты займа

Используется несколько классификаций заемных договоров, к популярным относится деление по срокам:

• краткосрочные – до 12 месяцев, с минимальной переплатой за счет непродолжительного времени кредитования;
• среднесрочные – до 5 лет, со сниженной процентной ставкой и увеличенными требованиями к соискателю;
• долгосрочные – в сделках требуется залог, к соискателю предъявляются жесткие претензии.

Заемщик сам выбирает удобные для него сроки, может брать небольшие по времени кредиты или заключать контракты на 5-20 лет.

Разница между займом и кредитом

Оба варианта относятся к обязательным отношениям, связаны с возвращением денежных или материальных средств на добровольной основе через определенное время. Одного главного отличия между двумя направлениями не существуют, у каждого способа заимствования собственные нюансы. Разница заключается в предмете договора и сторонах соглашения:

• кредиты – выдаются банками, их получают граждане с постоянной работой;
• займы – предоставляются МФО, ими пользуются те, кому было отказано в сотрудничестве с банковской организацией.

Обратите внимание! Займы, которые выдаются физическими лицами друг другу, выделяются в особую категорию частых сделок.

Таблица 1. Основные различия между двумя направлениями.

Об особенностях оформления договора смотрите видео:

Что выгоднее – заем или кредит

Банковские организации предпочитают кредитовать граждан с:

• высокими доходами;
• наличием залогового имущества;
• надежными, проверенными поручителями.

Краткосрочные кредиты небольшого объема взять в банке проблематично, лучший вариант – выбор займа.При плохой кредитной истории граждане вынуждены обращаться в микрофинансовые организации, они выдают деньги по специализированной программе (с большей процентной ставкой).

Сравнивая заем и кредит, нужно обратить внимание на следующие нюансы:

• на срок оформления и возврата средств;
• максимальную сумму для получения;
• возможность погашения до указанной в контракте даты;
• способы получения – на счет, электронный кошелек, банковским переводом и пр.

Кредиты помогают снизить нагрузку по выплатам, лидируют по процентной годовой ставке – до 12%.

Соискатель должен подобрать для себя подходящий вариант получения материальных средств самостоятельно. При крупных тратах лучше обращаться в банк, при мелких – в МФО для получения минимальных сумм при мгновенном оформлении.

Заемщику стоит реально оценивать финансовые возможности и способность своевременно оплачивать требования от кредитодателя. Погашение задолженности проходит удаленно или через кассы банков, почту и другие учреждения, имеющих право на осуществление деятельности. Работа с личным кабинетом удобнее из-за снижения риска случайного пропуска дня обязательной выплаты.