Что такое лизинг автомобиля для юридических лиц – плюсы и недостатки

Что такое лизинг автомобиля для юридических лиц – особенности и условия сделки
Что такое лизинг автомобиля для юридических лиц – плюсы и недостатки
Лизинг – альтернативная форма кредитования для получения имущества с последующим выкупом. О том, что такое лизинг автомобиля для юридических лиц пойдет речь в этой статье.

Общие сведения

Лизингом называется документально заверенная передача имущества в долгосрочную аренду. При этом пользователь имеет право в дальнейшем выкупить предмет сделки. По сути, лизинг является средним между кредитом и финансовой арендой, поэтому объединяет преимущества этих финансовых операций.

Лизинг часто используется в предпринимательской деятельности из-за гибких, одинаково выгодных для каждой стороны соглашения, условий. Покупка транспортных средств таким способом позволяет решить одновременно несколько проблем, с которыми сталкивается руководство на ранних стадиях работы компании.

Путем финансовой аренды можно получить практически любое ТС, необходимое для непрерывного производства. Благодаря лизингу руководитель обеспечивает предприятие необходимыми транспортными средствами без кредитов под залог другого имущества.

В лизинг можно приобрести следующие виды ТС:

• легковые автомобили (независимо от класса, модели, технических характеристик);
• пассажирские авто для коммерческих перевозок;
• крупногабаритные грузовые машины (в том числе автоцистерны, большегрузы, самосвалы);
• строительная спецтехника (экскаваторы, катки, бетоновозы);
• транспортные средства сельскохозяйственного назначения.

Лизинг актуален не только на начальных этапах существования предприятия. Финансовая аренда часто используется юридическими лицами для расширения автопарка и увеличения производственных мощностей.

Специфика лизинга для юридических лиц

Финансовая аренда для юридических лиц, как процедура передачи имущества в долгосрочную эксплуатацию, мало чем отличается от лизинга физлиц. Сделка совершается на основе договора и предусматривает возможность выкупа ТС.

Главные особенности лизинга для юридических лиц:

1. Выкуп ТС арендатором не обязателен. Пользователь может вернуть автомобиль после использования.
2. Обслуживание и амортизация транспортного средства осуществляется либо юридическим лицом, либо компанией, которая предоставляет авто в лизинг. Оптимальный для сторон вариант оговаривается заранее и фиксируется в соглашении.
3. Договор может быть расторгнут в определенных случаях. Перечень условий, при которых действие документа прекращается, описываются отдельным пунктом.
4. Сумма платежей и график выплат должен учитывать ряд производственных моментов, а также специфику эксплуатации конкретного вида техники.
5. По обоюдному согласию юридическое лицо может взять ТС в лизинг без первоначального авансового платежа.

Важно! Передача имущества получателю осуществляется только после получения страховки. Юридическое лицо оформляет ее самостоятельно либо с помощью арендодателя.

Если получатель не имеет финансовой возможности вносить первоначальные платежи за страховой полис, их добавляют к сумме ежемесячных выплат.

Следует отметить, что функцию лизингодателя выполняют другие предприятия. Сдавать авто в долгосрочную аренду с правом дальнейшего выкупа могут автоконцерны, официальные дилеры и импортеры. Также есть специализированные лизинговые компании.

Подробнее тему рассмотрим на видео:

Преимущества и недостатки

Лизинг признан выгодным и экономически целесообразным способом передачи и получения имущества. Он во многом превосходит обычное кредитование в банке и долгосрочную аренду.

Таблица 1. Главные преимущества.

Важно! Лизинг удобен не только для получателей, но и арендодателей. Они получают прибыль за счет регулярных выплат, часть которых передается поставщику. При этом риски для арендаторов минимальные.

Необходимо учесть и то, что у лизинговой схемы есть и недостатки. Поэтому, несмотря на все плюсы, данную операцию нельзя назвать универсальной и одинаково выгодной для всех юрлиц.

К числу недостатков относятся:

• короткий срок аренды, что может быть неудобно для полного выкупа автомобиля;
• полученное в лизинг ТС нельзя передавать третьим лицам;
• в случае ДТП и других обстоятельств ответственность целиком на арендаторе;
• нарушение условий сделки влечет за собой изъятие ТС и расторжение договора.

Следует отметить и тот факт, что лизинговые схемы стали использоваться для финансовых махинаций и мошенничества. Поэтому чтобы не стать жертвой злоумышленников, необходимо пользоваться услугами надежных, проверенных компаний.

Условия получения ТС в лизинг

Арендодатели предъявляют разные требования к получателям, так как заботятся о собственной выгоде. Обычно в специализированных лизинговых компаниях применяют заранее разработанные программы с возможностью их корректировки. Некоторые финансовые организации составляют программу индивидуально, с учетом всех особенностей и запросов клиента.

К юрлицам обычно предъявляются следующие требования:

• предприятие функционирует более 6 месяцев;
• хорошая кредитная история;
• определенный объем уставного капитала;
• отсутствие крупных убытков.

Важно! Обычно авто в лизинг предоставляют при условии, что юрлицо имеет возможность внести начальный взнос. Его размер варьируется от 10% до 50% от конечной стоимость ТС.

В большинстве случаев лизинговая компания предоставляет удобные условия для аренды, так как заинтересована в клиентах. Даже в случае срыва сделки автомобиль изымается у получателя до окончания срока аренды, и лизингодатель имеет возможность реализовать его по рыночной цене, исключив риск убытков.

Как оформить лизинг: основные этапы

Одно из главных достоинств финансовой аренды заключается в том, что подготовить договор и передать имущество можно очень быстро. Для реализации сделки в лучших случаях потребуется 1-2 недели, в то время как получение крупного кредита в банке и закупка техники может продлиться значительно дольше. Чтобы взять авто в лизинг, нужно выполнить несколько предварительных этапов, о которых идет речь ниже.

Выбор компании-поставщика и определение условий

Арендатор самостоятельно может выбрать нужную марку и модель транспортного средства. Поставщика, который предоставляет объект сделки, также определяет покупатель. Перечень компаний, которые занимаются реализацией автомобилей, может также предложить лизингодатель, что упростит процедуру выбора.

Выяснив стоимость нужного транспортного средства, арендатор подбирает график выплат и другие условия предоставления имущества. Клиент должен ознакомиться с этими условиями. В случае согласия осуществляется переход к следующему этапу.

Сбор документов

Чтобы получить машину в лизинг, юрлицу нужно оформить заявление на получение услуг лизингодателя. Обычно для этого используется унифицированная форма, утвержденная в компании арендатора. Одновременно заполняется анкета, которая позволит лизингодателю получить более подробную информацию о потенциальном клиенте.

Вместе с заявлением подают следующие документы:

• отчет о финансовом положении (за последний год);
• подробный бизнес-план;
• сведения о прочих финансовых операциях (кредитах, других лизингах);
• справка о причинах убытков (при отсутствии прибыли);
• налоговая выписка о расчетах с бюджетом.

Важно! Для получения авто в лизинг могут потребоваться дополнительные справки и документы. Перечень необходимых бумаг определяют индивидуально, с учетом специфики предприятия получателя.

Оформление договора

Документ оформляют в письменной форме в нескольких экземплярах. Документ должен содержать ряд обязательных пунктов. Остальные добавляются по усмотрению сторон.

В договоре обязательно указывают:

• предмет сделки (наименование, модель, номерной знак ТС);
• размер первоначального платежа;
• график и размер выплат;
• условия выкупа.

В договор также можно включать ряд дополнительных сторон, в том числе основания для расторжения, ответственность, права и обязанности участников сделки.

Первоначальный взнос

Обычно лизингодатели запрашивают первую выплату до передачи авто, чтобы удостоверится в намерениях клиента и убедиться в платежеспособности. Это своеобразная гарантия того, что арендатор будет следовать условиям договора и своевременно выплачивать задолженность.

Важно! Некоторые компании предоставляют транспорт в лизинг без первого платежа. Это удобно для юрлиц, не имеющих средств для взноса. Но обычно условия сделки менее выгодные для клиентов.

При расчете размера первого взноса учитывают:

• финансовое состояние клиента;
• ликвидность купленного ТС;
• срок лизинга;
• наличие страховки и других гарантийных факторов.

В большинстве случаев лизингодатель устанавливает определенные сроки для внесения начального платежа. Если юридическое лицо не совершило взнос в указанный термин, сделка может быть аннулирована.

Передача авто

После заключения договора и первого взноса клиент получает транспортное средство. В этот момент оно уже зарегистрировано в ГИБДД на компанию арендодателя. Передача сопровождается составлением и подписанием соответствующего акта. Предварительно необходимо убедиться в том, что машина полностью соответствует заявленным характеристикам.

Как выиграть при лизинге авто, смотрите на видео:

В дальнейшем на арендатора возлагается обязанность осуществлять техническое обслуживание ТС. После окончания срока аренды, в случае выкупа, машину снимают с учета в ГИБДД и ставят обратно на нового собственника.

Покупка транспорта в лизинг – удобный способ, который позволяет юридическим лицам получить один или несколько автомобилей на выгодных условиях. Автолизинг может осуществляться несколькими способами, что позволяет выбрать оптимальный вариант. Сделка осуществляется на основе письменного договора, в котором описываются все условия передачи в эксплуатацию и последующего выкупа машины.