Что такое услуги эквайринга: стоимость и актуальность

Эквайринг – способ оплаты услуг с использованием платежных карт, банковских терминалов или сетевых платежных ресурсов. Все больше пользователей выбирают для себя пластиковые карты, благодаря чему услуги эквайринга становятся необходимы каждой торговой точке. Рассмотрим преимущества и особенности этого метода безналичных платежей.

Что такое экваиринг и в чем суть услуги?

Эквайринг – актуальная финансовая услуга, предлагаемая большинством современных банков, сводящаяся к использованию системы пластиковых карт и платежных терминалов для расчета за купленные товары.

Услуги эквайринга

В наше время эквайринг получил бурное развитие и стал доступен во всех сферах торговли, от небольших торговых точек, до интернет-коммерции. А большое количество банков, предлагающих эквайринговые услуги, позволяет выбрать наиболее подходящие условия сотрудничества для каждого заинтересованного клиента.

Суть эквайринга сводится к замене наличных денег при проведении платежей на индивидуальные пластиковые карты, на которых хранятся деньги и используются для расчета с продавцом в электронном формате. При этом система расчетов позволяет использовать карты для оплаты товаров и услуг в интернет пространстве, а также пользоваться сервисами с мобильного телефона и т.д.

Основное назначение эквайринга – облегчить выполнение финансовых расчетов для пользователей пластиковых карт. Это дает следующие преимущества:

• Не нужно носить с собой наличные, достаточно просто иметь при себе карту, кроме того, с карты можно снять деньги в ближайшем банкомате
• Повышается безопасность – если Вы потеряете или у Вас украдут кошелек с деньгами, то с ними можно попрощаться, если потеряется карта, ее можно быстро заблокировать, а посторонние лица не получат к ней доступ, благодаря использованию системы шифрования
• Карта – удобное средство оплаты, позволяющее приобретать реальные товары и услуги, заказывать их через интернет и производить расчеты в кратчайшие сроки

Для продавцов тоже имеется ряд преимуществ. В частности, проходящие платежи фиксируются банком, что обеспечивает прозрачные финансовые взаимоотношения и упрощает ведение бухгалтерского учета. Преимуществом является и то, что продавцу не нужно давать сдачу при покупках или разменивать крупные купюры: с карты снимается ровно столько, сколько стоит товар.

Суть эквайринга – упрощение и повышение безопасности платежных операций, а также расширение круга возможностей для покупки или заказа товаров и услуг.

Разновидности эквайрингового обслуживания

Существует несколько видов эквайринговых схем работы. Рассмотрим их подробней.

Эквайринг в торговле

Реализуется благодаря использованию компактных терминалов для обслуживания пластиковых карт. Терминал соединяется с банком при помощи интернет-сети, через GPRS канал или с использованием стационарной проводной линии.

Оплата через терминал

При использовании терминала с карты клиента снимаются средства в счет погашения стоимости сделанной покупки или оказанной услуги. Средства перечисляются напрямую на счет владельца торговой точки. При перечислении с владельца удерживается процент банка за предоставляемую услугу и обработку перевода. При списании с карты средств распечатывается 2 чека, один остается владельцу торговой точки для бухгалтерских расчетов, второй выдается владельцу карты, подтверждая снятие.

Данный вариант подходит для торговых точек и магазинов, представителей малого и среднего бизнеса. Терминалы отличаются простотой в использовании, предоставляются банком, с которым заключен договор о предоставлении эквайринговых услуг. Банк обязуется обучать работников торговли использованию терминала во избежание ошибок из-за неправильного обращения с устройством.

Эквайринг в сетевой торговле

Сетевой эквайринг разработан для покупки товаров и заказа услуг в сети интернет с оплатой через пластиковую карту. Для снятия средств не требуется дополнительное оборудование или терминалы. Оплата происходит при помощи сетевого интерфейса по следующей схеме:

• Клиент указывает сумму покупки
• Указывает реквизиты карты
• Подтверждает перевод паролем, который приходит на мобильный телефон
• Получает смс-сообщение о снятии средств и прохождение банковской операции

В сетевом эквайринге перевод производится при помощи услуг партнерских сервисов, обеспечивающих защиту плательщика и безопасность сетевых. Благодаря привлечению посредников, сетевой эквайринг облагается наиболее высоким процентом – до 5% у некоторых банков.

Этот вариант оптимален для интернет-магазинов, торговых компаний, оказывающих услуги и предлагающих товары с заказом через интернет.

Мобильный эквайринг

На мобильном

Услуга реализована при помощи смартфона или планшета, к которому подключается портативный считыватель информации с карты. Обработка данных выполняется приложением, установленным на смартфон. Считывающие устройства обычно выдаются банком бесплатно, так как стоят недорого. Данный метод менее безопасен в сравнении с прочими технологиями, так как технологий защиты смартфонов от взлома, эффективных на 100%, пока создать не удалось.

Также платежи с карты могут переводиться через специальное приложение или USSD запросы, позволяющие выполнять перевод средств на счет другой карты или же за оплату конкретных услуг. В частности так можно оплачивать газ, свет, услуги провайдеров сотовой связи и интернет, и ряд других услуг.

Широкий диапазон возможностей при использовании эквайринговых услуг позволяет упростить финансовые операции между клиентом и продавцом, сделав возможным удаленные способы оплаты и безналичные переводы без посещения банка.

Тарифы на услуги в различных банках

Заказывая услуги эквайринга, помните, что стоимость обслуживания различается в разных банках и зависит от объема предоставляемых услуг. Обычно стоимость эквайринга для торговли с использованием мобильных терминалов составляет 1,2-3% от каждой перечисляемой суммы. Снятие производится автоматически, при переводе средств на счет клиента в банке. Стоимость мобильного эквайринга составляет 2-6%, что обусловлено необходимостью оплаты посреднического сервиса, предоставляющего услуги обработки и сопровождения переводов.

Выбор банка

Помимо процента за использование услуги, потребуется оплатить мобильный терминал, который предоставляется банком. Банк может предложить как выплату полной стоимости терминала сразу, так и оплату в рассрочку. В среднем, современная модель терминала в зависимости от функционала и прочих особенностей может стоить от 15 до 30 тысяч рублей.

Сервисное и гарантийное обслуживание терминалов предоставляется банком. Данное обязательство позволяет банку исключить внедрение сторонних устройств и программного кода в терминал с целью мошенничества, получения кодов доступа к картам и т.д. Каждый терминал может обслуживать карты различных банков, соответствующие используемым при проведении операций стандартам.

Преимущества эквайринга для малого бизнеса

Основными пользователями эквайринговых услуг являются представители малого и среднего бизнеса. Карты используются для оплаты продукции в розничных магазинах, магазинах специализирующихся на продаже продуктов питания.

Растущим сектором пользователей являются интернет-магазины, а также мобильные терминалы для снятия средств с карты непосредственно при доставке товаров.

Для компаний, действующих в сфере среднего и малого бизнеса, эквайринговые услуги дают следующие преимущества:

Удобство для бизнеса

• Повышение авторитета компании в глазах клиента – возможность оплаты пластиковой картой, говорит о том, что компания стремится к прогрессивному развитию собственных услуг
• Расширение клиентской базы – все большее количество людей переходят на использование пластиковых карт для платежных операций, и случаи когда клиент приходя в магазин, не имеет с собой наличных средств, далеко не единичны
• Упрощение и повышение безопасности финансовых операций – деньги сразу переводятся с карты на банковский счет продавца, не нужна инкассация и ведение учета наличной прибыли
• Возможность предоставления услуг удаленного заказа – если у Вашей компании или магазина есть представительство в сети и продажа производится через интернет, эквайринг обязательная услуга, которая поможет обеспечить простоту финансовых расчетов с клиентом

Таким образом, услуги банковского эквайринга имеют множество преимуществ. К недостаткам можно отнести только наличие процента, уплачиваемого за услуги банка, но при правильном подходе можно найти банк, предлагающий доступную стоимость услуг и ряд бонусов, компенсирующих затраты.

Какой тариф выбрать?

Каждый предприниматель, заинтересованный в получении услуг эквайринга, стремится выбрать банк, предлагающий выгодные тарифы. При выборе нужно учитывать не только размер процента за перевод, но и ряд других условий влияющих на стоимость сотрудничества:

• Стоимость терминала для работы с картами, условия покупки или аренды терминала
• Наличие фиксированного процента для любых переводимых сумм или прогрессивный процент при переводе крупных сумм
• Перечень сервисных услуг – ремонт, обслуживание, замена терминалов на время обслуживания (платно или бесплатно)
• Дополнительные льготы и преимущества при получении других банковских услуг

Многие банки создают для клиентов дополнительные выгоды в виде льгот и скидок на другие банковские услуги. Оцените предложения от всех банков, заслуживающих доверия, убедитесь в эффективности работы терминалов и после этого заключайте договор с конкретным банком.

Во многих случаях известные банки предлагают более высокий процент обслуживания, продиктованный тем, что клиент сотрудничает с авторитетным финансовым заведением и его операции, связанные с переводом средств, находятся под надежной защитой. Менее известные банки берут меньший процент из-за малой известности брендов, но здесь необходимо соблюдать осторожность и избегать работы с новыми непроверенными банками, не получившими достаточное количество положительных отзывов.

Отзывы пользователей: как оценить банк, и на что обратить внимание?

Отзывы клиентов влияют на выбор и оценку банка. Обратите внимание на количество положительных отзывов и их соответствие действительности, сравнив информацию в отзывах с данными, предоставляемыми банком о собственных услугах. Ознакомьтесь с отзывами по той услуге, которая необходима вам: мобильный, сетевой или торговый эквайринг. Недостатки, которые могут быть указаны в отзывах, часто свидетельствуют не о низком качестве сервисов, а о малой компетентности и опыте пользователей.

Услуги эквайринга незаменимы в мире современной торговли. Процент операций с использованием пластиковых карт увеличивается с каждым днем. В странах Европы карты являются основным платежным инструментом, давая возможность клиентам совершать оплату покупок не выходя из дома, обеспечивая простоту финансовых операций по заказу товаров и услуг. Кроме того, эквайринг упрощает взаимодействие между клиентом и банком, повышая уровень безопасности денежных переводов.