Крупнейшая электронная платежная система: чудо или вселенский заговор

Уже сложно встретить человека, не зарегистрированного в одной из крупнейших электронных платежных систем. Многие имеют виртуальные кошельки и активно оплачивают товары в интернете. Электронные деньги стремительно вошли в жизнь людей.

Что такое ЭПС (электронные платежные системы)

ЭПС – созданная для переводов финансов в сети Интернет система, которая управляется пользователем в режиме онлайн.

С помощью нее возможны:

• Расчеты по выставленным счетам за товары и услуги, без передачи бумажных денег
• Переводы электронных денег другим зарегистрированным пользователям
• Хранение средств на специальных счетах ЭПС в электронном виде

В процессе эволюции финансов электронный расчет занимает все большие позиции, а во всемирной паутине ЭПС и вовсе являются основой всех торговых операций.

Электронные платежные системы делятся на разновидности:

Электронный перевод

1. Государственные и частные.
2. Кредитные и дебетовые.
3. Равноценные международным валютам (рублю, доллару) или золоту (e-Gold), и выпускающие собственную криптовалюту (Биткоин).

Деньги кредитных платежных систем привязаны к счетам открытым чаще всего банкам для своих клиентов. Такая система обслуживает кредитные пластиковые карты.

Участниками системы электронных платежей выступают:

• Частные компании
• Бизнес-компании
• Коммерческие организации
• Рядовые пользователи интернета
• Инвесторы

Система расчетов объединяет этих людей в единое сообщество. Валюта ЭПС является предметом расчета между ними.

Крупнейшей электронной платежной системой считается PayPal. Она объединяет продавцов и покупателей интернет услуг из 200 стран мира, а суммарное число пользователей превышает 140 млн.

Чтобы стать пользователем ЭПС:

1. Человеку необходимо пройти регистрацию на сайте выбранного электронного сервиса расчетов.
2. Для этого достаточно указать контактные данные и информацию о своей личности.

После прохождения авторизации человеку становится доступен личный кабинет с виртуальным кошельком и настроенным функционалом для оплаты покупок и переводов другим участникам ЭПС.

Для внесения электронных денег на такой кошелек имеется несколько способов, самый распространенный – перевод с банковской карты.

Электронные деньги: определение и применение

В связи с появлением и широким применением во всем мире ЭПС сформировались и определения, относящиеся к этим структурам. Таким считаются, например, электронные денежные знаки.

Электронные деньги – цифровой эквивалент денег пользователя ЭПС. Они – инструмент расчета между покупателем и продавцом в сети интернет. Аналог привычных денег, только они представлены в электронной форме. Хранятся не в физическом кошельке, как стандартные купюры, а в электронном, который находится в личном кабинете соответствующей платежной электронной системы.

Виртуальным кошельком пользуются для оплаты товаров в интернете из категорий:

Интернет-покупки

• Одежды и обуви
• Техники для дома
• Косметики
• Телефонов, ПК и ноутбуков
• Услуг связи, ЖКХ и интернета
• Продуктов питания
• Стройматериалов и мебели
• Спортивных товаров
• Обучающих курсов
• Туристических услуг и др.

Уникальной чертой электронных денег является дистанционная передача. Так, находясь дома, имеется возможность за пару кликов оплатить товар магазина, расположенного на другом континенте.

Электронные финансы – главный источник расчетов с набравшими (за последние 10 лет) популярность в РФ фрилансерами. Рынок фриланс услуг, как и многие интернет-магазины, фактически существует благодаря появлению и использованию электронных денег.

Электронные платежные системы в России

Виды платежных систем

В РФ ЭПС развиваются сравнительно недавно. Первое появление ЭПС в России было в 1998 г. Представила новый для россиян вид расчетов компания PayCash. Следом в 1999 г. на отечественный рынок зашел будущий лидер в электронной коммерции на территории РФ сервис WebMoney.

В 2002 г. программистами из России и Украины была создана система ЭП «RUpay».Но фирме не удалось завладеть большими позициями на рынке.

Широкое применение сервисы ЭПС получили с 2010 г. К тому времени уже многие граждане успели попользоваться системами Яндекс.Деньги, Qiwi и др. Страх перед неизведанным стал сходить, а удобство и преимущества таких расчетов взяли верх.

По сведениям исследовательской организации MixResearch, 44% жителей России приобретали товары через Интернет в 2016 г. По данным Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ) доля внутреннего рынка в российском eCommerce за 2017 г. составила 63%.

Это говорит о постепенной, но стабильной адаптации электронных платежей в России. Хотя внушительная доля людей еще скептически относятся к современным ПС, а некоторые из них категорически не доверяют электронным сервисам.

Популярные российские платежные системы

Количество ЭПС в мире довольно большое. Рассмотрим те, которые наиболее чаще выбирают российские граждане.

WebMoney

Крупнейшая электронная платежная система, имеющая международный статус. Ее популярность принесла этой ЭПС уже более 37 млн. пользователей! Система расчетов создана в 1998 и действует по уникальным алгоритмам, позволяющим:

• пополнять личный счет
• оплачивать покупки, коммунальные услуги и мобильные счета
• выводить финансы
• брать в долг электронные деньги, создав соответствующую онлайн заявку
• привлекать инвестиции

Функционал WebMoney основан на предоставлении своим участникам ЭПС одинаковых интерфейсов по управлению личными электронными активами, расположенными в специальных виртуальных кошельках. По видам разделяют кошельки:

Популярная система WebMoney

• в рублях (WMR)
• в евро (WME)
• в долларах (WMZ)
• биткоин (WMX) и др.

Все пользователи предоставляют персональные данные о своей личности, которые проверяются и проходят систему проверки на достоверность. После подтверждения персоны человеку доступны все услуги личного кабинета.

Обновленный интерфейс данной ЭПС включает WebMoney Keeper с интеграцией с INDX (платформой приобретения криптовалют), настроенной оплатой квитанций по QR-коду и др.

WebMoney Keeper имеет собственные приложения для: macOS, iOS, Windows Phone и Android.

Внутри Вебмани разработчики создали платформу по организации и совместному менеджменту сетевым бизнесом – Capitaller. Капиталлер – интернет-сервис группового управления кошельками и размещенными на них финансами в интересах участвующих в программе WebMoney Transfer, сгруппированных для коллективной деятельности с намерением получения дохода.

В Capitaller действуют по установленным правилам группы кошельков на: расходы, оплату персонала, фонд управления. Аналога такого функционала в других ЭПС нет.

Qiwi

Еще одна популярная электронная платежная система на территории РФ. Создавать виртуальные кошельки здесь возможно по номеру телефона. Данная ЭПС одна из простейших в использовании. Но ее система безопасности не столь хороша, как у Вебмани.

С помощью Qiwi идеально проводить оплату товаров в интернете, и пополнять виртуальный кошелек с карты для моментальных переводов пользователям из России, США, Украины, Молдавии, Казахстана, Белоруссии и др.

Сервис Qiwi основан в 2007 г.

Яндекс.Деньги

Простая и широко используемая в России система электронных платежей. Функционал проще, чем у Вебмани, системы безопасности тоже имеют средние показатели. Но ЭСП Яндекс.Деньги отличает доступность и понятность. Завести такой кошелек возможно буквально в два клика. Интерфейс системы интуитивно понятен и максимально прост в управлении. Яндекс. Деньгами возможно оплачивать любые покупки в интернете.

В рамках ЭПС возможен расчет исключительно в рублях. Также внутри сервиса имеется функция идентификации пользователя. Пройдя ее, человеку становится доступен функционал в полном объеме. При анонимном использовании вывод средств невозможен.

Плюсы и минусы ЭПС

Виртуальная коммерция стала неотъемлемой деталью обыденности современного человека. Рассмотрим выгоды и недостатки использования незаменимых в интернете ЭПС для пользователя.

Плюсы:

Удобство оплаты и расчетов

• Скорость оплаты понравившихся товаров или услуг. Чаще перевод на счет проходит моментально. Такая система расчетов значительно быстрее многих других, особенно почтовых отправлений.
• Территориальная свобода. Электронные деньги возможно переводить адресату, как находящемуся в той же стране, так и в любой другой по всему миру. И это не требует похода в банк.
• Простота регистрации в ЭПС. Разные компании выдвигают свои условия пользования: одним достаточно указать номер телефона, другим требуется e-mail или паспортные данные. Но у всех процедура открытия личного кабинета (счета) занимает короткий промежуток времени.
• Надежная защита. Электронные кошельки оснащены сертификатами безопасности и несколькими дополнительными уровнями защиты. Электронная валюта практически не доступна ворам и мошенникам.
• Учет капитала. Пользуясь ЭПС, человек может в любой момент проверить состояние своего счета, увидеть выписку по своим финансовым операциям и рассчитаться в режиме онлайн по текущим счетам.
• Некоторые ЭПС предоставляют услугу «автоматический платеж». Так, даже не находясь в режиме онлайн, система сама отправит автоматическую оплату по заданным реквизитам в назначенное время.
• Возможность вывода финансов. Электронные деньги легко превратить в реальные физические купюры. Для этого существуют разные способы. Оплатив небольшую комиссию, человек пополняет счет в банке или на банковской карте. После купюры снимаются в банкомате или кассе банка.

Дополнительным бонусом считается отсутствие комиссий за оплату товаров в интернете.

Минусы:

• Комиссия за вывод. Для перевода электронных денег в стандартные бумажные требуется оплатить процент ЭПС. Размер устанавливает сама платежная система. Чаще всего это фиксированная сумма (например, 60 руб.) и % от суммы вывода (например, 1%). Получается при желании использовать финансы вне системы пользователь неизбежно теряет какую-то их часть.
  
  

  Неудобство вывода средств

• Время. Большинство ЭПС вывод денег производят моментально. Но некоторые до сих пор проводят такие операции в течение 1-3х суток.
• Размер вывода. Когда идет речь о выводе небольших денег на карманные расходы, то очевидно, что не выгодно обналичивать маленькие суммы. Например, обналичивая 350 руб. пользователь может заплатить минимальные 100 руб. (установленные системой) и 1% от суммы (в данном случае 35 руб.). Когда вывод 200 руб. потери и того составят половину суммы.
• Потеря входных данных. В случае утери пароля от входа в интерфейс ЭПС запрашивают его повторную отправку на e-mail или привязанный к системе номер телефона. Но вот если пароль забыт и от электронной почты, или номер телефона недоступен, то вход в систему может так и остаться заблокированным.
• Зависимость от сети. И крайний рассматриваемый минус – в отсутствии интернет-соединения воспользоваться кошельком ЭПС и электронными деньгами невозможно.

Стоит ли хранить деньги в ЭПС

Многие уже привыкли к электронной коммерции и давно являются зарегистрированными пользователями крупнейших платежных систем. Система расчетов вполне устраивает большинство пользователей. Но вот стоит ли хранить капитал в электронных платежных системах?

Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо осветить некоторые нюансы:

1. Деятельность ЭПС не регулируется на территории РФ и в странах СНГ.
2. При внесении финансов на счет в ЭПС, деньги переходят в формат так сказать «титульных знаков». За хищение таких финансов (хакерами или мошенниками) или взлом системы, вероятнее, уголовная ответственность не ляжет на конкретное физ. или юр. лицо. Так происходит потому, что злоумышленников крайне сложно отследить в сети.
3. Преимущественно электронные платежные системы – сервисы с активами в офшорах. Это говорит о бесполезности судебных исков в случае разорения или их банкротства. Но в защиту ЭПС, в мире не зарегистрирован случай такого банкротства.
4. На электронные деньги в виртуальных кошельках не начисляется доходный процент, как на вклады в банках. Таким образом, средства не работают на своего владельца, а просто лежат. Пока единственная ЭПС начисляющая % на остаток по счету – это Perfect Money.

С экономической точки зрения хранение финансов в ЭПС не имеет экономической выгоды. Учитывая особенности функционирования таких систем, лучше использовать ЭПС для быстрых расчетов за товары и услуги, регулярно пополняя виртуальные кошельки на соответствующие суммы.

Сегодня крупнейшие электронные платежные системы – коммерчески успешные организации с наименьшими экономическими рисками (в большинстве своем они не выдают кредиты). Благодаря простоте использования ЭПС стремительно сменяют другие существующие способы перевода денег.

Для хранения средств ЭПС бесполезны, так как не приумножают капитал. Но вот для взаиморасчетов на просторах интернета лучше и быстрее средства еще не придумали. При использовании электронных денег стоит только быть внимательными при указании реквизитов получателя и ответственно подходить к хранению паролей от виртуальных кошельков.

По прогнозам экспертов применение ЭПС будет расти и дальше. Такое развитие происходит в основном из-за возможности оплачивать товары и услуги в интернете моментально в режиме 24/7.