Чем отличается текущий счет от депозитного – главные признаки

У каждого гражданина страны в финансовом учреждении открыт счет, который позволяет накапливать, сберегать деньги, расплачиваться за товары и сервис в безналичном виде, снимать наличность. Выделяют несколько разновидностей счетов. Для того чтобы не запутаться в них, следует знать, чем отличается текущий счет от депозитного и прочих разновидностей счетов.

Виды счетов в банках

Самыми часто используемыми счетами сегодня являются следующие:

• текущий
• расчетный
• карточный
• депозитный

Текущий счет: определение

Текущий счет открывается юрлицами, сотрудничающими с банковской организацией, для перечисления заработка работникам. Последние, в свою очередь, получают доступ к деньгам и могут свободно ими распоряжаться. Этот счет не используется для сберегательных и накопительных целей. На него не начисляются проценты. Отдельные банковские учреждения предоставляют такой сервис, но величина процентов при этом незначительна.

Помимо заработной платы текущий счет применяется:

• для зачисления пенсионного пособия
• для страховых и социальных выплат (алиментные платежи, пособия)

Счет может открываться как в рублях, так и в валюте иностранного государства. Для обналички можно использовать банковскую карту.

Главные моменты расчетного счета

Этот счет представлен, как вариация текущего вклада. Наличие расчетного счета необходимо для юрлиц, ИП и прочих граждан для проведения операций по расчету в ходе производственной деятельности.

Банковское учреждение обязано обеспечить бесперебойный доступ к деньгам, размещенным на счете для его владельца. Операции по перечислению средств либо внесению наличности на счет должны осуществляться в момент формирования запроса от юрлица либо на следующий день.

Видео с определением расчетного счета для организаций и частных предпринимателей:

Для чего используется расчетный счет

Расчетный счет применяется для:

• перечисления выручки от реализации товаров и услуг
• расчетных операций с контрагентами
• погашения задолженности перед государством (пени, штрафные санкции, налоговые сборы, взносы и прочее)
• поступления кредитных средств от финансового учреждения и погашения задолженности

Деньги на расчетный счет зачисляются как наличностью, так и безналичным переводом. Каждая операция оформляется выпиской.

Карточный счет

Эта разновидность счета используется клиентами финансового учреждения для осуществления расчетов с применением банковского «пластика». Перед открытием такого счета следует выяснить некоторые особенности:

• цена обслуживания
• наличие комиссионного сбора при снятии наличности в банковских терминалах
• применение дополнительного сервиса
• снятие наличности за пределами страны

Банковские учреждения предлагают своим клиентам дебетовый и кредитовый пластик. Дебетовый пластик используется гражданами для получения заработка, безналичной оплаты сервиса и приобретенных товаров (интернет-покупок, коммунальных услуг и так далее). Сумма расходов по дебетовке не может быть больше остатка денежных средств.

При использовании кредитной карты клиенты принимают на себя обязательства по внесению денежных средств на счет карты до определенного промежутка времени. Если условия применения этой разновидности карточного счета соблюдаются, то банк увеличивает сумму денежных средств, доступных клиенту. Кредитный карточный счет очень удобен при недостатке денежных средств. Банк взимает с пользователя повышенные проценты, в сравнении с кредитом, который выдается наличностью.

Особенности депозита

Если клиент банка хочет открыть вклад с последующим увеличением денежных средств на нем за счет процентов, начисляемых финансовым учреждением, то следует воспользоваться депозитным счетом.

Условия его использования предполагают ограничение доступа к денежным средствам на период действия договора. На протяжении данного промежутка времени финансовая организация будет начислять проценты. Их можно обналичивать ежемесячно, ежеквартально, снимать как аванс и так далее. Доходность по этому вкладу невысокая, что обуславливается низкой долей риска. Но, несмотря на это, депозитный вклад является очень популярным.

Отличия депозитного и текущего счетов

В чем отличия между счетами? Средства, находящиеся на текущем счете, могут расходоваться владельцем в любой промежуток времени для любых разрешенных законодательством целей. На большинство таких счетов банки не начисляют проценты.

Деньги, находящиеся на депозите, не могут использоваться владельцем на протяжении определенного промежутка времени, в течение которого средствами распоряжается банк. За такое ограничение на счет банком начисляются проценты.

Таким образом, главными отличительными особенностями счетов являются:

• начисляемые проценты
• возможность осуществления расчетов
• комиссионный сбор за обслуживание

Правила работы с депозитом

Депозит используется банком и клиентом по следующим правилам:

• на банковский счет должна быть внесена сумма, определяемая соглашением, заключенным между финансовой организацией и гражданином
• на протяжении периода, обозначенного в договоре, банковское учреждение пользуется деньгами, находящимися на счету, по собственному усмотрению
• за доступ к денежным средствам вкладчика финансовая структура начисляет на депозит проценты
• после истечения периода, оговоренного соглашением, вкладчик может снять все деньги, внесенные на счет вместе с начисленными процентами

Как определить необходимый счет

Чтобы понять, что необходимо открыть, следует разобраться в следующих вопросах:

• если необходимо накопить денежные средства, то следует открыть депозит
• если необходимо осуществление различных операций (оплата товаров и услуг, зачисление пособий и выплат), то требуется оформить текущий счет
• организациям и предпринимателям необходим расчетный счет для расчетов с контрагентами и других операций, осуществляемых в ходе производственной деятельности

Видео том, где лучше открывать вклад:

Как открыть депозитный счет

Предварительно следует подобрать вид вклада. В этом могут помочь буклеты банковского учреждения, а также его сотрудники. Они могут проконсультировать вкладчика и ответить на все интересующие вопросы.

После того, как клиент определиться с выбором, специалист оформит 2 экземпляра договора. В документе будет определен срок его действия и величина процентной ставки. Следует внимательно изучить все условия, подписать соглашение. Один экземпляр останется на руках у вкладчика.

На следующем этапе клиенту потребуется внести сумму, определенную условиями соглашения, на депозит. Кассир выдает вкладчику приходный ордер, в котором обозначена информация о виде вклада, внесенной сумме, личные сведения о клиенте.

Преимущества и недостатки депозитного счета

Таблица 1. Плюсы и минусы депозита.

Куда выгоднее вкладывать

Если сумма вклада превышает значение в 1,4 млн. руб., то лучше обратиться в более надежный банк с государственным участием.

Такой выбор объясняется тем, что в последние годы лицензии на финансовую деятельность лишилось множество банковских учреждений, которые предлагали повышенную процентную ставку.

При небольших суммах депозита можно поместить деньги в такие банковские учреждения, как:

• Альфа-банк
• Тинькофф
• Открытие
• ВТБ и другие

Данные финансовые структуры предлагают повышенные ставки, что позволит получить большую прибыль. А в случае банкротства застрахованная часть вклада вернется собственнику.

Особенности для Сбербанка РФ

В настоящее время Сбербанк России предлагает своим вкладчикам следующие условия размещения депозита:

1. Вклад «Пополняемый» со ставкой 8% и возможностью внесения денег.
2. Вклад «Сохраняй» закрывает доступ к деньгам, за что величина ставки увеличивается до 9%. Имеется возможность досрочного закрытия.
3. Граждане пенсионного возраста могут выбрать вклад «Сохраняй пенсионный».

К чему следует относить сберкнижку

Ранее сберегательные книжки выдавались всем гражданам, открывшим депозитный счет. Но в настоящее время их использование прекратилось. На смену сберкнижке пришли пластиковые карты.

Таким образом, перед открытием счета следует определиться с целями его использования. Сегодня банковские учреждения предлагают несколько видов вкладов, среди которых каждый гражданин сможет подобрать подходящий.