Обязан ли ИП иметь расчетный счет: достоинства и условия

21 век диктует предпринимателям определенные условия для ведения собственного дела. Таковым является открытие счета для бизнеса в банке. Обязан ли ИП иметь расчетный счет? Прямого указания в действующем законодательстве нет. Это право, но не обязанность бизнесмена. Теоретически, можно обойтись и без такового. Особенно, если свое дело слишком мелкое и не приносит крупной прибыли, в его осуществлении задействован всего один человек – он же начальник и исполнитель. Но в случае роста и развития, которое всегда «настигает» успешный бизнес, открыть расчетный счет все-таки придется.

Зачем открывать расчетный счет?

Нужен ли расчетный счет или предприниматель легко обойдется без него? Вопрос спорный и требует детального разбора. В частности, надо понимать, на каком уровне находится собственное дело, будет ли оно расти, развиваться? Если человек варит мыло дома, продает его на ярмарках, зарабатывает таким образом 20 тысяч рублей в месяц и считает это пределом своих мечтаний, при этом работает честно, поэтому и завел ИП, то открывать расчетный счет не имеет смысла. Хотя бы потому, что за его обслуживание придется платить, а это ненужные такому мелкому предпринимательству расходы.

Крупный строительный бизнес, связанный с миллионными поставками, не может обойтись без расчетного счета. Хотя бы потому, что договора на сумму свыше 100 тысяч рублей не осуществляются с помощью наличных средств, только по безналу. Таков лимит, установленный Центральным Банком нашей страны.

Причин для того, чтобы открыть расчетный счет у предпринимателя несколько:

Открытие счета

• невозможность осуществления дела без расчетного счета – проведение крупных сделок и заключение договоров на сумму свыше 100 тысяч рублей должны проводиться безналичным способом
• возможность для клиентов рассчитываться по пластиковой карте – некоторые эксперты уверены: в ближайшее десятилетие процент операций по безналу составит порядка 90 пунктов. Надо идти в ногу со временем и развивать бизнес в данном направлении
• если бизнес работает или предполагает работу в интернете, то без банковского счета не обойтись – не каждый клиент сможет приехать и привезти деньги за товар или оказанную услугу

Расчетный счет просто расширяет возможности осуществления собственного дела – принимать платежи теперь можно в любое время дня и ночи.

Для этого надо лишь предоставить заказчику определенный банковский номер. Контроль факта оплаты осуществляется посредством переданного клиентом платежного поручения или звонком в обслуживающую банковскую структуру.

Документы для открытия счета

Чтобы открыть расчетный счет, ИП придется лично посетить банковскую организацию. Для этого необходимо взять с собой следующие документы:

• паспорт
• свидетельство о постановке на налоговой учет в качестве предпринимателя
• печать организации, если таковая имеется
• коды статистики
• лицензию на деятельность при ее наличии

Для бизнесменов в каждом банке даже отдельное окошечко имеется. Так что открытие расчетного счета обычно не занимает много времени – очередей практически не бывает. Финансовые организации предлагают услугу по предварительному бронированию подобных услуг. Нужно записаться через интернет, в назначенный день в указанное время подойти в банк с документами – все остальное сделают специалисты учреждения.

Открываемые счета бывают разными:

• стандартными
• премиальными
• ВИП

Список документов

Это предложения банковских учреждений, которые всегда предлагают какие-то дополнительные услуги, например, снятие наличности в любое время, личный консультант, расширенная страховка и прочее. Чем «круче» пакет, тем дороже будет стоить его годовое обслуживание.

К этому изначально надо быть готовым – за ведение придется платить. Сумма зависит от выбранной программы, наличия льготного периода, других условий. За открытие счета плата чаще всего не взимается. Бывают, конечно, единичные случаи, но о них нужно дополнительно узнавать в банке.

Как выбрать финансовую организацию? Она должна отвечать приведенным ниже требованиям:

• быть надежной
• иметь многолетний опыт работы в данной сфере
• идти навстречу своему клиенту
• представлять удобство при использовании счетов
• иметь гибкую систему тарифов, чтобы предпринимателю было из чего выбрать

Важно, чтобы банк был лицензированным указом Центробанка России, иначе его деятельность не регламентирована, значит, не застрахована.

Если банк вдруг «лопнет», то и деньги клиентам никто не вернет. Такие ситуации в нашей стране уже случались, поэтому статус финансового учреждения имеет немаловажное значение.

Молодые и неопытные финкорпорации предлагают заманчивые условия, например, длительный льготный период при обслуживании РС. Доверять или выбрать надежную компанию – решает сам предприниматель на основе предоставленной ему информации и личных умозаключений.

Какие будут последствия, если пользоваться личным счетом

Некоторые бизнесмены ошибочно предполагают, что могут использовать личный счет физического лица для осуществления расчетов, связанных с предпринимательством. Это не так. Подобное запрещено на законодательном уровне. Об этом гласит пункт 1.1, 1.3 Положения ЦБ России от 1 апреля 2003 года №222-П.

Однако никаких штрафов при этом не предусмотрено. То есть теоретически использовать личный счет все-таки можно? Некоторые банки предлагают клиентам указывать в переводах, что суммы не предназначены для ведения предпринимательской деятельности и таким образом осуществлять бизнес с личным счетом физлица. Но печальные последствия все равно будут. Рассмотрим лишь некоторые из них:

Личные счета

• если поступит перевод на ИП Иванова, а не просто на Иванова, то деньги зачислены не будут
• у клиентов нет оснований доверять такому бизнесмену
• сильно падает инвестиционная привлекательность дела – инвестор размышляет примерно так: если человек не в состоянии открыть расчетный счет для своего бизнеса, как я могу доверить ему свои финансы
• возможны проблемы с налоговиками и другими государственными структурами, если обнаружиться, что ЛС использовался для ведения предпринимательства, а не в личных целях

В общем, обманывать государство не самый лучший вариант. Проблем будет гораздо больше, нежели сразу открыть РС для бизнеса и работать с его помощью честно, со всей ответственностью.

Если расчет ведется с использованием банковского счета, информация об этом обязательно должна быть предоставлена налоговикам и другим фондам – Пенсионному, Социальному. Существует строго отведенный для этого срок. Он составляет 7 рабочих дней. Отсчет начинается с момента открытия счета в банке.

Достоинства открытия расчетного счета

Никто не заставит предпринимателя открыть расчетный счет, если сам он того не пожелает. Но достоинства очевидны. Они заключаются в следующем:

• расширение возможностей собственного дела – работа с разными ООО, например, почти всегда предполагает использование РС
• увеличение сумм заказов – лимит на проведение наличных операций органичен 100 тысячами рублей
• расширение предложений для своих клиентов – продавать товары или оказывать услуги можно через интернет в любое время дня и ночи, это гарантирует увеличение прибыли сразу в несколько раз

Современный бизнес сложно представить без проведения безналичных расчетов – чтобы дело привлекало клиентов, надо дать им возможность расплачиваться по карточкам или вообще с помощью электронных денег.

Открытие счета не занимает много времени. Записаться на процедуру разрешается дистанционно через сеть на сайте выбранного финансового учреждения. Каждый банк предлагает множество вариантов и дополнительных услуг, например, полное юридическое сопровождение или льготный период, в течение которого плата за пользование РС не взимается.

При проведении безналичных операций не требуется контрольно-кассовая техника, если используются наличные средства, то применение ККТ является обязательным. Есть, конечно, исключения. Дополнительно о них сказано в законе 54-ФЗ от 22 мая 2003 года (изменения – в июле 2016).