Срок действия справки 2-НДФЛ для банка – функции и порядок получения

Справка 2-НДФЛ – одна из основных форм финансовой отчетности, в которой указываются заработная плата и налоговые вычеты трудоустроенных лиц. В документе также отражается общая информация о работодателе, что требуется для проверки платежеспособности. При получении необходимо учитывать, что срок действия справки 2-НДФЛ для банка ограничен и зависит от типа предоставляемой финансовой услуги.

Общие сведения

При оформлении кредитных продуктов каждый банк осуществляет проверка платежеспособности клиента. Это обязательно условие при выдаче крупных займов, ипотек и предоставлении других финансовых услуг.

Проверка платежеспособности осуществляется посредством сбора данных о доходах и расходах лица. Они отражаются в справках и аналогичных видах отчетной документации, которую банк обязывает предоставлять клиентов.

Одним из основных документов выступает форма 2-НДФЛ. В обычных условиях он используется для отчетности перед ФНС. Еще одна функция – подтверждение платежеспособности физического лица.

Какие доходы отражены в справке

Исключив сложную юридическую терминологию, бланк 2-НДФЛ можно назвать справкой о зарплате. В этом отчетном документе указывают сведения о заработной плате физического лица и размер начисленных налоговых вычетов.

В справке отражаются сведения о:

• заработной плате;
• больничных выплатах;
• начисляемых пособиях;
• премиях;
• отпускных выплатах.

Важно! 2-НДФЛ не отражает информацию обо всех источниках прибыли физлица. В документе указываются только доходы, которые получают на месте трудоустройства.

Функции справки

Справку используют для налоговой отчетности. Помимо этого она применяется при проверке платежеспособности.

С помощью 2-НДФЛ банк имеет возможность удостовериться в том, что потенциальный клиент имеет постоянное место работы и регулярную прибыль, платит налоги в соответствии с установленным ФНС порядком.

В 2-НДФЛ также представлена информация о работодателе. Представители банка имеют возможность получить сведения о предприятии, в котором трудоустроен потенциальный клиент, что в свою очередь выступает весомым фактором при принятии решения о предоставлении кредита.

Какая информация нужна банку

Документ по указанной форме позволяет удостовериться в наличии постоянного легального дохода. Также в банке учитывают трудовой стаж клиента, наличие дополнительных выплат.

Важно! При предоставлении кредитных услуг обычно запрашивается справка о доходах за последние 6 месяцев. В отдельных случаях может потребоваться отчетный документ за более продолжительный период, например, за 12 месяцев.

Существуют случаи, когда клиент берет справку уже после увольнения. Поэтому вместе с 2-НДФЛ, как правило, запрашивается справка с места работы. Она позволяет подтвердить подлинность доходов и повторно удостовериться в том, что клиент платежеспособен.

Список обязательных реквизитов

Для оформления отчетной документации существует унифицированная форма. Бланк можно заполнять вручную либо использовать электронную версию. В верхней части документа обязательно указываются сведения о налоговом агенте.

Отражают:

• название предприятия;
• код ОКТМО;
• ИНН;
• контактный телефон;
• юридический адрес.

Что будет, если сдать поддельную справку, смотрите на видео:

Следующий информационный блок содержит данные о получателе. В нем отражены сведения о физическом лице.

Указывают:

• ФИО;
• дату рождения;
• ИНН;
• налоговый статус;
• серийный номер паспорта;
• гражданство.

3 блок – данные об облагаемых доходах. Указывается дата, размер начислений и налоговых вычетов. Ниже в бланке отображены общие суммы налогов и вычетов за определенный промежуток времени и дополнительная информация.

Срок действия 2-НДФЛ для банка

При сборе документов для оформления кредитов или получения других услуг банка, нужно учитывать, что любая справка о доходах имеет ограниченный термин действия. В различных финансовых организациях предъявляются разные требования к сроку. Лучше всего представлять отчетный документ в банк сразу же после получения.

Важно! В большинстве финансовых учреждений не принимают справки о доходах, выданные на руки клиенту больше чем 30 дней назад. В этих случаях потребуется запросить новую справку у работодателя.

Проверка банком

Представители финансовой организации проверяют подлинность предоставленных справок. Поэтому категорически не рекомендуем использовать документ с недостоверными сведениями, особенно если фактически получаемый доход не соответствует требованиям банка.

Первый этап проверки выполняет кредитный инспектор. Его задача – удостовериться в том, что бланк был заполнен правильно. При оформлении возможны ошибки и в случае их выявлении представитель банка может отклонить заявку на предоставление услуги.

Второй этап проверки выполняется службой безопасности организации. Такая процедура не является обязательной, однако при обнаружении потенциально недостоверной информации в справке могут сделать запрос по месту трудоустройства или попросить представить дополнительные подтверждающие документы.

Оформление кредита без справки

Бланк с данными о заработной плате потребуется в любом банке, так как это основной способ подтверждения платежеспособности. В некоторых кредитных организациях предоставляют займы без справок. Но в подавляющем числе случаев это ненадежные учреждения с совершенно невыгодными для клиента условиями.

Из-за того, что получить кредит без справки нельзя, многие используют поддельные документы. Делать это нельзя, так как при проверке факт обмана будет установлен. За использование поддельных документов банк заносит клиента в черный список, из-за чего он не сможет получать в нем никакие услуги. К тому же, выявление поддельных документов может расцениваться как мошенничество, что чревато уголовным наказанием.

2-НДФЛ – один из обязательных документов, представляемых в банк для подтверждения платежеспособности. Документ имеет ограниченный срок действия, поэтому лучше всего представлять его в финансовое учреждение сразу после получения. Документ тщательно проверяется на подлинность, а указанные в нем сведения могут быть подтверждены путем прямого запроса на место работы. Поэтому пользоваться поддельными бланками для получения услуг запрещено.