Как рассчитывается пенсия по старости: правила и исключения

Начисление пенсии: особенности

Любой человек волнуется о размере будущей пенсии, ведь именно от нее в большей степени зависит финансовое благосостояние в преклонном возрасте.

Формулировка, по которой можно самостоятельно определить сумму пенсионных начислений, постоянно терпит какие-то изменения.

Самая актуальная схема будет предоставлена в этой статье, но нужно учитывать, что результат в любом случае будет приблизительным. Даже, если человеку до выхода на пенсию осталось всего несколько лет, за это время многое может измениться.

Это может быть, опять же, формулировка, по которой производится расчет или увеличение заработной платы, стажа.

От чего зависит размер пенсии?

Пенсионная составляющая

Точный расчет производится профессионалами – работниками Пенсионного фонда. Но на деле, они просто следят за работой программы, в которую загружены все необходимые данные.

Для подсчета пенсии используется множество коэффициентов, параметров и так далее, но в Федеральном законе “О трудовых пенсиях” для жителей РФ можно увидеть, что размер пенсионных начислений определяется по трем основным факторам.

Факторы, по которым можно определить размер будущей пенсии

Согласно закону есть три основных фактора, от которых зависит размер пенсионных начислений конкретному человеку:

1. стаж работы;
2. размер зарплаты;
3. регулярность уплаты страховых взносов.

Эти параметры остаются неизменными, так что можно сказать, что человек с большим рабочим стажем (от 20 лет для женщин, от 25 – для мужчин), нормальной зарплатой (от 10-15 тысяч рублей, в зависимости от региона) и регулярно вносящий страховые взносы, должен рассчитывать на большую пенсию.

Только вот понятие о ее величине на территории РФ довольно расплывчато, так как сумма от 7 000 рублей уже считается нормой.

Важно! Мужчины в России выходят на пенсию в 60 лет, тогда как женщины – в 55.

Кстати, заработная плата рассчитывается по любым двум годам (24 месяца) согласно последним глобальным изменениям от 2001 года.

То есть, если с 2003 человек получал сумму в 20 000 рублей ежемесячно, вычисления будут производиться именно с упором на 2003-2004 года. С этой зарплаты также обязаны были производится начисления в пенсионный фонд, как на страховую, так и на накопительную часть.

Размер начислений человек может устанавливать самостоятельно. Определить оптимальную сумму в этом случае легче всего, предварительно посоветовавшись с юристом.

Некоторые группы людей составляют исключения, это:

• инвалиды;
• участники военных действий;
• госчиновники;
• полицейские;
• пожарные.

В принципе, все государственные работники могут рассчитывать на большую пенсию.

Также существует негосударственная пенсия, рассчитать которую куда проще, так как существует специальная программа, доступная каждому. Но о ней будет сказано в самом конце этой статьи.

Сейчас, когда основные факторы, влияющие на размер будущей пенсии, рассмотрены, можно перейти непосредственно к схеме, по которой должен производится правильный расчет.

Накопительная часть пенсии

Пенсия: накопительная часть

Накопительная часть формируется из фиксированной суммы, которая ежемесячно перечислялась работодателем из заработной платы сотрудника  в счет будущей пенсии.

Эта часть стала важна для общего расчета с 2014 года после очередных изменений.

Увеличить ее можно с помощью негосударственных и государственных фондов, в которые так же необходимо производить регулярные взносы.

Итак, размер накопительной части можно определить по следующей схеме:

N = PL / R, где
PL – выступает в качестве общей суммы накоплений определенного лица, с учетом соответствующей части пенсионного счета;
R – месяцы, число которых берется в соответствии с периодом ожидания выплаты первой пенсии. Начиная с 2014 года это число составляет 240 месяцев (20 лет).

Результатом этих вычислений будет являться первая, накопительная часть будущей пенсии. Вообще, эту часть ввели всего с 2013 года, вместе со страховой.

Именно тогда выплаты в пенсионный фонд стали обязательными и многие россияне до сих пор не могут привыкнуть к нововведениям.

Важно! В государственных фондах ежегодно происходят подсчеты, согласно которым накопительная пенсия для каждого человека может меняться, но не в меньшую сторону от той, которую в сумме дают ежемесячные взносы. Также, эту часть, в отличие от страховой, государство не имеет право трогать, так как все вложения производятся непосредственно со стороны будущего пенсионера.

Люди, рожденные в 1967 году или позже, имеют право самостоятельно выбирать тарифы, по которым впоследствии будут осуществляться накопительные взносы.

Есть возможность совсем отказаться от накопительной пенсии, но это практически никак не повлияет на итоговую сумму, так как страховая часть увеличится до 16%.

Страховая часть пенсии

С самого начала необходимо сказать, что с 2013 года установлена базовая фиксированная сумма страховой части для определенной группы лиц, которая составляет 3610 рублей 10 копеек.

Исключениями являются люди старше восьмидесяти лет или же инвалиды I группы.

Формула, которой можно воспользоваться для расчета страховой пенсии:

S = FK / R + N, где:
S – непосредственно, страховая пенсия;
FK – сумма расчетного капитала со дня назначения человеку страховой части;
R – количество месяцев, в течение которых ожидалась выплата первой страховой пенсии (с 2014 года число фиксировано и составляет 240 месяцев);
В – базовый размер, указанный выше.

Рассчитываем пенсию правильно

Все эти параметры отражаются на итоговой сумме пенсии, так что их обязательно нужно учитывать.

Сейчас выплаты для пенсионного фонда в счет страховой пенсии являются обязательными для людей, которые вышли на работу, начиная с 2014 года.

Кроме того, эта часть доступна для государственного использования, так что страховые выплаты могут быть нерегулярными, особенно для тех, кому до пенсионного возраста еще очень долго.

Поэтому лучше быть заинтересованным именно в формировании накопительной пенсии, которая доступна для использования только конкретному человеку.

Теперь можно приступить к общему расчету.

Общий расчет будущей пенсии

РР = КС х ЗР/ЗП х СЗП, где:

РР – расчетный размер пенсионных начислений;

КС – коэффициент стажа, для застрахованных людей составляющий 55%, с повышением на 0,01 ежегодно при трудовой занятости сверх нормы – 20-25 лет для женщин и мужчин соответственно. То есть, после 20 лет работы застрахованной женщине будет выплачиваться 55%, а через год уже 56% и т.д.;

ЗР – среднемесячная зарплата за период с 2000 по 2001 года для застрахованных лиц;

ЗП – за период 2000 – 2001 года среднемесячная зарплата на территории РФ в целом – 1495 рублей 5 копеек;

СЗП – опять же, среднемесячная зарплата, только уже на период с начала июля по конец сентября 2001 года, установленная государством (1671 рубль);

Если подсчитать все это, то получается приблизительный размер будущей пенсии. После необходимо будет прибавить страховую и накопительную часть, или же одну из них. Данная формула подойдет практически для всех работающих лиц.

Важно! В любом случае необходимо учитывать фиксированные размеры всех частей и отдельных параметров, так как они прибавляются к каждой формуле.

Кроме того, результат обязан соответствовать региональному прожиточному минимуму, в противном случае недостающая сумма должна ежемесячно начисляться государством.

Как рассчитать негосударственную пенсию?

Негосударственная пенсия – это то, что обеспечивает дополнительный доход в старости. Она формируется в “Первом национальном пенсионном фонде” при желании человека.

Рассчитать негосударственную пенсию легче всего с помощью специального калькулятора, который предназначен специально для этой цели: https://www.npfsberbanka.ru/calculator/

Необходимо просто ввести все необходимые данные и нажать на расчет.