Сколько стоит терминал для оплаты картами различных товаров и услуг

Оплатить безналичным способом можно любой товар либо услугу. Поэтому многих начинающих бизнесменов волнует вопрос о том, сколько стоит терминал для оплаты карточками.

Понятие терминала

В недавнем прошлом оплата банковскими картами принималась только в больших торговых центрах. Сегодня оплата банковским «пластиком» осуществляется практически в каждой торговой точке страны.

Терминал – это устройство, с помощью которого покупатели товаров и услуг могут совершать их оплату посредством банковских карт в любом доступном месте.

Владельцу «пластика» достаточно поднести его к считывающему устройству (если сумма платежа не превышает 1 тыс. руб.), после чего сведения направляются в банк-эквайер и нужная сумма будет списана с баланса карты держателя.

В некоторых терминалах карта вставляется в специальный разъем, после чего покупателю требуется ввести пин-код карты для совершения платежа.

Схема работы

Покупатель, оплачивая покупку банковской картой, замечает только внешние операции терминала:

• установка карточки
• считывание информации
• ввод пин-кода
• подтверждение (отказ) платежа
• формирование чека

Основное количество операций транзакции проходит незаметно для покупателя. Устройство для оплаты является лишь звеном в процедуре приобретения товара или услуги безналичным способом.

Процедура оплаты товара либо услуги с использованием банковского «пластика» и терминала состоит из следующих этапов:

• изначально покупателю следует сообщить о намерении расплатиться карточкой
• если цена покупки высока, то продавец может попросить представить документ, удостоверяющий личность
• далее продавец обозначает цену покупки на аппарате
• карта размещается в устройстве, которое считывает информацию с нее
• сведения и результаты покупки передаются банку-эквайеру (организация, работающая с терминалом и перечисляющая деньги на счет продавца)
• данные из процессингового центра направляются в центр анализа сведений микропроцессорной системы для идентификации перечисления
• если операция одобряется, то сведения пересылаются банку-эмитенту, обслуживающему карту держателя
• за процедурой проверки законности карточки и наличия денежных средств выдается запрет либо разрешение на операцию
• сведения о принятом решении по проведению расчетов между покупателем и продавцом передаются в центр анализа информации, в банк-эквайер, на аппарат, принимающий оплату
• формируется 2 чека с информацией о покупке, авторизационной кодовой зависимостью и прочей информацией
• на завершающем этапе терминал пересылает процессинговому центру результат совершенной операции

Учет совершенных операций

Функционал терминалов для осуществления безналичных расчетов с помощью банковских карт не позволяет учитывать каждую совершенную операцию. Аппарат сохраняет сведения о проданных товарах: наименование, период годности, стоимость и прочее.

Преимущества установки терминала

Безналичные расчеты набирают все большую популярность:

• отпала необходимость носить с собой наличные деньги и подвергнуться нападению с целью ограбления
• отсутствует сдача, ошибки при ее расчете и возможность получить фальшивые деньги
• сокращение времени обслуживания покупателя
• для расчетов не требуется бежать к ближайшему банкомату для снятия наличности

Что касается бизнесменов, то они с помощью терминалов для оплаты экономят денежные средства, так как отпала необходимость в инкассации. Кроме того, могут увеличиться продажи.

Классификация терминалов

На рынке используются следующие разновидности аппаратов для оплаты банковской картой (см. таблицу 1).

Видео об установке терминала:

Автономные

Такие аппараты используются большим количеством российских супермаркетов и не требуют подключения к ПК и другим устройствам. Оборудование состоит из следующих компонентов:

• механизм, определяющий карточку (контактный либо бесконтактный)
• клавиши для набора пин-кода и изменения настроек
• коммуникационные блоки для обмена сведениями в онлайн-режиме с банком-эквайером
• устройство для формирования чеков

Большинство автономных терминалов не оснащается устройством для формирования чеков. Оно приобретается отдельно. Все остальные блоки присутствуют в первоначальной комплектации: вычислительные блоки и аккумуляторы (для определенных разновидностей). Обмен данных может осуществляться как на основе проводной, так и беспроводной технологии (в зависимости от разновидности).

Мобильные

Работоспособность мобильных устройств обеспечивается подключением к смартфону через Bluetooth-канал. Для осуществления перевода денежных средств устройство подключается к смартфону. Платеж проводится с использованием приложения и подтверждается росписью покупателя на мониторе. Чек на приобретенный товар формируется в электронном виде и может быть направлен на адрес электронного ящика покупателя либо на мобильный СМС-сообщением. Платежные операции совершаются с любыми видами карт.

Пин-пады

По внешним характеристикам пин-пады схожи с автономными аппаратами. Различия состоят в том, что пин-пады функционируют после присоединения к ПК, мобильному устройству, кассовому аппарату.

Функционал данной разновидности терминалов состоит в выполнении следующих операций:

• распознавание банковской карты с отправкой полученных сведений на ПК для их последующей обработки
• внесение информации при помощи подсоединенной клавиатуры

Производители разработали дополнительную разновидность пин-падов. Эти аппараты предназначены для внесения информации посредством клавиатуры. Некоторые модели способны распознавать пластиковые карты.

Устройство работает после подключения к эквайринговому аппарату. Такой принцип работы позволяет ввести пин-код и расплатиться картой в любом удобном месте. При этом терминал может размещаться в соседней комнате либо под столом продавца.

Сформировать чек, подтверждающий платеж, на таком аппарате не получится. Такой функционал присутствует крайне редко. В большинстве случаев потребуется присоединение принтера.

Для осуществления вычислений памяти пин-пада не достаточно. Основная масса операций передается на подключенные устройства.

Подключить к пин-паду можно только ПК посредством USB-кабеля либо Wi-Fi. То есть количество портов ограничено, в связи с чем перед приобретением устройства следует проверить наличие необходимых опций.

Но, тем не менее, работу пин-падов только с подключенными ПК следует относить к положительным качествам устройства. Такая особенность позволяет подключить к 1 компьютеру с достаточной производительностью несколько пин-падов. Это будет значительно дешевле приобретения нескольких аппаратов автономного характера.

Сегодня заинтересованным лицам предлагается большое разнообразие устройств, многие из которых оснащены большим объемом памяти. Такой аппарат способен обрабатывать значительный поток сведений без передачи на подключенный ПК.

MPOS

Мобильные MPOS терминалы используются сравнительно недавно. В качестве вычислительных механизмов применяются смартфоны и прочие устройства с операционной системой Android либо iOS. Дополнительно мобильные устройства обладают функционалом по внесению информации посредством подключаемой клавиатуры либо с использованием монитора гаджета.

Существующие модели предназначены для следующих целей:

• для распознавания пластиковых карт
• для распознавания карт и внесения сведений через клавиатуру

Формирование чека происходит посредством подключенного принтера для чеков либо в электронном формате.

Инновационные гибриды

Все чаще начинают использоваться гибридные терминалы. Среди них выделяются следующие разновидности:

1. Смарт-устройства по внешним параметрам схожи с автономными терминалами, но функционал позволяет их отнести к оборудованию MPOS. Такие устройства используются для распознавания «пластика», принятия пин-кода, некоторые модели способны формировать чеки. Вычислительные функции передаются на подключенное мобильное устройство.
2. Аппараты, внешне схожие с MPOS-оборудованием, но по существу выполняющие операции автономных терминалов. Разработаны модели, полностью схожие с этим видом устройств, но стоимость таких гибридов существенно ниже аппаратов автономного действия.

Для вендинга

Универсальным для всех автоматов самообслуживания является POS-оборудование PAX D200. Такое устройство позволит оплатить покупку банковской картой либо смартфоном.

Оплата принимается как бесконтактным методом, так и с магнитной полосой и чипом. Устройство оснащено экраном и клавишами для ввода пин-кода. Для перечисления денег с использованием смартфона потребуется приложение SamsungPay либо ApplePay.

Видео о терминалах для вендинга:

Как установить аппарат

После приобретения терминала бизнесмену необходимо подобрать наиболее подходящий эквайринг-банк для получения услуг по транзакциям. За все покупки финансовая организация будет удерживать определенный процент. Поэтому для заключения договора стоит поискать банк с более выгодными условиями.

Подключением терминалов занимаются специалисты финансового учреждения. В соответствии с условиями соглашения такая услуга предоставляется безвозмездно. Самостоятельно менять настройки оборудования запрещается.

Что необходимо для установки

Прежде всего, потребуется завести 1 либо несколько счетов в банковских учреждениях. Дальнейшие действия состоят в следующем:

1. Определить банковскую организацию с более низкими процентами с каждой транзакции. Одни банки взимают комиссионный сбор в процентном отношении к обороту. Другие устанавливают порог от 1,8 до 15%.
2. Выбрать партнера для процессинговых операций. Предприниматели с небольшим оборотом могут воспользоваться мобильным сервисом.
3. Определиться с банком-эквайером. Для этого рекомендуется обратиться в несколько банковских учреждений.
4. В выбранную структуру направить пакет документации по ИП (юрлицу), банковские реквизиты и счет, после чего формируется заявка.
5. После принятия документов банковские сотрудники составят договор.
6. После его подписания остается ждать представителей финансового учреждения для установки оборудования и обучения персонала.

Нужно ли регистрировать терминал

Обязательной регистрации в органах налоговой службы подлежит оборудование с фискальной функцией. Каждый такой терминал вносится в реестр налоговой службы и должен иметь сертификаты на прием оплаты с использованием международной системы платежей.

Что касается терминалов для безналичной оплаты, то они не являются вспомогательными устройствами для контрольно-кассовых машин. В соответствии с Положением Банка России № 266 от 24.12.2014 г. устройство для безналичной оплаты представляет собой аппарат для автоматических расчетных операций без вмешательства продавца. То есть терминалы выступают средством для оплаты покупки без выполнения фискальных функций.

Сколько стоит терминал

Сколько стоит терминал для оплаты карточками? В зависимости от разновидности и функционала терминалов их стоимость может меняться от 8 тыс. до 200 тыс. руб. За наиболее распространенные модели продавцы требуют сумму от 20 тыс. руб.

Для экономии денег предприниматели могут приобрести аппараты для безналичных расчетов бывшие в употреблении. Их стоимость стартует от пары тысяч рублей.

Где купить терминал для банковских карт

Значительное увеличение доли безналичных расчетов в общем объеме финансовых операций увеличило спрос на терминалы для банковских карт. Приобрести их можно в торговых точках, специализирующихся на продаже торгового оборудования. Многие магазины сформировали веб-ресурсы для продажи терминалов в онлайн-режиме.

Банки-эквайеры, работающие с терминалами

Сегодня можно выбрать банк-эквайер из большого перечня финансовых организаций. Ниже представлен список финансовых учреждений с наиболее приемлемыми условиями:

• Модульбанк
• Тинькофф
• Сбербанк
• Точка Банк
• ВТБ
• ВТБ Банк Москвы
• Альфа-банк
• Промсвязьбанк
• Бинбанк
• Авангард
• МКБ
• МТС Банк
• Райффайзенбанк
• Уралсиб
• Банк Русский Стандарт

Стоимость услуг в перечисленных финансовых организациях может несущественно различаться в зависимости от субъекта страны.

Следовательно, на сегодняшнем рынке представлен широкий выбор терминалов для безналичного расчета. Бизнесмену стоит определиться с выбором, основываясь на функционале терминала, и учесть сопутствующие затраты от работы с банком.